• Knowledge Management Research
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• v.23 no.4
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• pp.133-157
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• 2022

As data becomes a new core resource with high attention, MyData service is spreading to various fields such as finance, medical care, and the public sector. However, research on the behavior of MyData service users is insufficient. Therefore, this study aims to empirically examine the effect of MyData service traits on value perception and acceptable behavior particularly in the financial sector where MyData service is most active. To this end, this study proposed a research model based on the literature. 295 survey responses were collected from individuals and analyzed using AMOS 26.0 for hypothesis testing. As a result of the analysis, it was found that self-information control, financial convenience, and personalized service had a significant effect on perceived value, and that perceived value had a significant effect on the intention to accept MyData service. Furthermore, this study examined the role of personal innovation and technological security in the relationship between variables by suggesting them as moderators. Results show that individual innovation was found to strengthen the relationship between two variables(self-information control and personalized service) and perceived value. Also, technological security was shown to strengthen the relationship between perceived value and intention to accept financial MyData services. The findings are expected to provide useful information to understand the factors affecting the acceptance of financial MyData service users and to understand the importance of individual innovation levels and technological security.

• Review of KIISC
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• v.26 no.2
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• pp.20-24
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• 2016

스마트폰과 태블릿 등 모바일 디바이스의 대중화로 우리 주변에는 규모를 가늠할 수 없을 정도로 많은 정보와 데이터가 생산되는 "빅데이터(Big Data)" 환경이 도래하고 있다. 최근 몇 년간의 빅데이터 기술 혁신은 공히 낙후된 금융 산업에도 많은 변화를 낳고 있다. 해외에는 미국과 영국을 중심으로 핀테크 스타트업에 대한 투자가 활발히 이루어지고 있으나, 국내의 경우에는 아직 금융IT 분야에 있어 선도적인 서비스가 없어[1], 스타트업 회사들에게 많은 기회가 있다고 파악된다. 본 논문에서는 빅데이터의 도래로 인한 시장 환경 변화를 살펴보고, 해외 금융 시장의 혁신을 선도하는 핀테크 스타트업 동향을 알아본다. 이를 통해, 국내에서 핀테크 스타트업이 앞으로 가질 수 있는 기회에 대하여 전망해 본다.

• Information and Communications Magazine
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• v.33 no.2
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• pp.66-72
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• 2016

지난해 12월 3일, 금융위원회(이하"금융위")는 금융개혁 정례 기자간담회에서 그 동안의 금융개혁 성과를 발표하였다. 지난 3월 금융개혁 추진방향 마련 시 50개의 금융개혁 실천과제를 선정하고, 규제개혁 과정에서 20개 과제를 추가 발굴하여 총 70개의 금융개혁 실천과제를 선정하였고, 그 중 (1) 제도개선이 완료되어 시행중인 과제가 24건, (2) 일부 시행중인 과제가 17건, (3) 방안은 발표했으나, 법령 개정 등 제도개선 중인 과제가 16건, 마지막으로 (4) 방안을 마련중인 과제 즉 미발표 과제가 총 13건인 것으로 밝혀졌다. 금융개혁 실천과제 중, 핀테크 생태계 구축과 관련된 과제는 5건, 인터넷 전문은행 도입과 관련된 과제는 2건 그리고 빅데이터 활성화와 관련된 과제는 2건으로 직접적인 핀테크 산업 활성화와 관련된 과제는 총 9개라고 볼 수 있다. 이 중에서 6건의 과제는 이미 제도개선이 완료되어 시행되고 있으며, 나머지 3건은 방안은 발표되었으나, 법령 개정 등 제도개선이 필요한 상태이다. 여전히 은산분리 규제 완화를 위한 은행법 개정 이슈, 신용정보법 개정을 통한 빅데이터 산업 활성화 등은 여전히 제도개선 과제나 규제 완화 방안이 구체화되지 않은 단계이다. 금융당국은 금융산업에 대해서 오프라인 산업으로서 규제마인드를 갖고 있다. 국경을 넘나들며 금융서비스가 제공되는 시대에 오프라인 산업 관점의 전통적 금융규제들을 재검토해야 한다. 금융산업에서 핀테크와 쉽게 결합하여 서비스를 창출하고, 시장에서 경쟁할 수 있도록 하는 관점에서 기존의 규제들을 재평가해야 한다. 인터넷에서는 국경을 넘어선 서비스를 막을 수 없으므로 국내형 규제에 얽매인 국내 금융회사들은 혁신적 서비스를 도입할 수 없어 궁극적으로 글로벌 인터넷 거인들이 결국 국내 금융회사들의 사업 기회를 빼앗아 가게 될 것이다. 글로벌 인터넷 기업들이 국내 금융기관을 지배하게 될 것이라는 숙명을 빨리 깨닫고 과거의 관점에서 벗어나 온라인 서비스로 기존의 서비스를 변경하는 노력이 필요하다. 결국 금융산업은 핀테크 기업들과 협업하여 기존의 규제를 완화하거나 서비스에 맞게 변화시키고, 과감하게 폐지하는 것이 필요하다.

• Journal of Korea Society of Industrial Information Systems
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• v.29 no.2
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• pp.101-117
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• 2024

The purpose of this study is to consider the characteristics perceived by users who utilize MyData services in the financial sector. It aims to examine how these factors influence users' understanding for sustained usage and their resistance to innovation. The research seeks to explore the relationship between users' awareness of characteristics and its impact on both enhancing comprehension for continued usage and addressing users' resistance to innovation. Utilizing a specialized survey agency, we examined the relative effects of innovation resistance factors, such as relative advantage, perceived risks, complexity, clarity and perceived ease of use on MyData service users. Furthermore, this research focuses on employing empirical analysis to validate the relationships between these factors through the survey. The findings of this study suggest that MyData service should dedicate ongoing efforts to minimize user resistance to service utilization. Specifically, it was revealed that among the innovation resistance factors, perceived ease of use, relative advantage, perceived risk, and complexity exert influence in that order.

• Review of KIISC
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• v.26 no.2
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• pp.6-13
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• 2016

한국의 금융산업은 정부주도적 규제환경 하에서 핀테크라는 새로운 국면을 맞이하고 있다. 핀테크 산업의 조망은 정부규제와 IT기술이 내포한 비즈니스 혁신성을 함께 고려함으로서 비금융사업자의 진입, 규제 공급 확대 등 시장의 변화와 필요를 설명할 수 있다. 이러한 관점에서 한국 시장에 출시 사례가 많은 간편결제 서비스를 중심으로 살펴본다. 이와 함께 2015년 일련의 규제환경 변화를 살펴보고 이후 시장동향과 전망을 논의해 본다.

• 한국IT서비스학회:학술대회논문집
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• 2009.11a
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• pp.89-98
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• 2009

초고속 인터넷 서비스 보급의 확산에 따라 인터넷 이용이 더욱 편리해지고 일상화되면서 인터넷 뱅킹은 새로운 기술혁신의 수용이 아니라 생활 속에 자리 잡은 일상의 금융서비스가 되었다. 이러한 디지털 금융환경의 변화로 인해 이제 국내에도 인터넷 전문은행의 도입에 대한 시장여건이 한층 성숙되어지고 있으며, 이에 따라 인터넷 전문은행의 성공적인 시장 진입의 가능성에 대한 관심도 그 어느 때 보다 고조되고 있다. 본 연구는 이러한 시장의 관심을 반영하여, 기존 인터넷 뱅킹 사용자들이 인터넷 전문은행이 도입 될 경우 전환에 대해 어떠한 수용태도를 보일 것인지에 대해 실증 분석을 통해 그 가능성을 타진해 보고자 하였다.

• Journal of Internet Computing and Services
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• v.22 no.5
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• pp.69-77
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• 2021

The main channels of the financial industry are rapidly changing to mobile. In this environment, banks are focusing on information and communication technology to secure their competitiveness, and rapid innovation is being pursued especially in the payment settlement sector. In October 2019, Korea also introduced open banking services to accelerate the financial innovation, such as the open conversion of financial settlement networks and the expansion of the use of simple payments. In this paper, an empirical study was conducted on the effect of domestic open banking quality factors on usage intention. The service quality factors for open banking were classified into interface design, innovation, security, and data sharing, and the technology acceptance model (TAM) was used to verify whether it has a significant effect on perceived convenience, usefulness and intention to use. According to the analysis results, while innovation and security did not have a significant effect on convenience and usefulness, interface design and data sharing were found to have an effect on perceived convenience. The results would provide implications for some quality issues for companies seeking to introduce open banking services as well as for the related academic arena.

• Journal of Legislation Research
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• no.53
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• pp.213-267
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• 2017

Regulatory barrier is considered most challenging out of all FinTech barriers, which many technology innovators have always experienced. Even though technological solutions promise customers accessibility to more cost-effective and secured financial services, it is quite challenging to create regulatory environment that enables innovation FinTech industry. Especially, a common challenge FinTech innovators and business face is regulatory uncertainty and confusion rather than any particular regulation. Since many FinTech models are continuously introducing new innovative ways in providing financial services, significant confusion could be raised in applying principles of existing law and regulations. In addition, it is uncertain whether or not applying complex regulatory compliance model intended for large financial institutions to small start-ups is appropriate since most existing regulations and rules are established and introduced without considering innovative tools such as mobile instruments, e-trade, and internet. Therefore, new mechanism to access to regulatory information in a more cost-effective, quick and immediate way should be created. Regulators, technological innovators, and financial customers should cooperate each other to find out appropriate solutions for those issues. Many regulators are introducing regulatory sandbox which provides service providers with opportunities to test their innovations, during the test, providing regulators with enough time to understand risks of innovations. However, regulatory sandbox is not a panacea for all challenges to FinTech innovations. Therefore, regulators should make comprehensive and multidimensional efforts including regulatory sandbox in supporting FinTech ecosystem.

• Proceedings of the Korean DIstribution Association Conference
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• 2001.02a
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• pp.105-134
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• 2001

• Information and Communications Magazine
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• v.34 no.3
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• pp.23-28
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• 2017

현재 금융권에서는 핀테크 활성화를 위한 다양한 정책 추진과 다양한 비즈니스 모델이 창출되고 있는 실정이다. 그러나 핀테크의 본질에 대한 오해가 있는 듯하다. 핀테크의 본질은 중앙집중형 금융서비스를 P2P 분산형 서비스로 혁신하는 것을 의미한다. 이 특성이 기존의 전자금융 또는 e 금융과 핀테크의 차별성을 나타내는 중요한 개념인 것이다. 이런 측면에서 블록체인 기술이 핀테크 활성화의 기본 인프라역할을 담당하게 될 것이다. 블록체인이란 P2P 네트워크에서 상호 신뢰 할 수 없는 사람들 간의 신뢰를 확보해주는 P2P 신뢰네트워크이기 때문이다. 특히, 블록체인 기술과 암호기술을 융합한 암호블록체인을 설명하고 암호블록체인이 제2의 인터넷으로 핀테크 산업 및 보안을 근본적으로 바꾸는 블록체인패러다임을 역설한다. 한편으로는 블록체인의 탄생 배경으로 인해 블록체인에 대한 다양한 오해가 있는 듯하다. 본고에서는 블록체인 기술에 대한 정확한 이해를 바탕으로 향후 핀테크 보안에 있어서 중요한 역할을 담당할 수밖에 없는 이유와 발전 방향에 대해 논하고자 한다.