• 한국IT서비스학회지
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• 제13권4호
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• pp.325-340
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• 2014

Mobile payment system using NFC attracted attention as the mobile payment market grows due to the fast diffusion of smart phones. However, non NFC mobile payment recently appeared because of the slow growth of infrastructure for NFC. With advent of Non NFC mobile payment applications, mobile payment industry is in developing trend. Non NFC mobile payment revitalizes the market by overcoming the limit of NFC with the smart applications using bar code and QR code payment, and providing various discounts, membership benefits and payment information. Therefore, this paper analyzed the intention of continuous use with the quality of mobile payment application based on the information system success model. Three categories of factors which are system quality, service quality, and information quality were used. We verified the significance of the factors affecting the intension of continuous use. mainly, quality of information was considered as an important factor of continuous Intention to Use. Also, unlike previous NFC, it was found that in Non-NFC, compatibility might not be as important factor. Moreover, we suggest a marketing strategy of companies for mobile payment industry which focus on information quality. and future research directions for non NFC payment market.

• 보건행정학회지
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• 제14권2호
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• pp.78-98
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• 2004

The purpose of this study was to categorize the contribution evasion and develop the expected models for contribution arrears in National Health Care System. The modified logistic regression model in non-payments was used as logistic regression model based on the statistical method. By using this model, we arranged non-payment types and typical branches those are appeared by statistical technique. First fact, sex and age branches those are able to take a part in economy had effect mostly. Also they had difference in non-payment probability by existence of their incomes and property. Especially people who didn't have their own house and car were appeared in high non-payment probability, disease and reduction characteristic(rare diseases, reduction of seniors, handicaps, numbers of medical treatments) didn't effect much in probability. The reason for some characteristic of non-payment which is higher than the correct threshold value of Logistic Regression Model (a suggested model for predicting non-payment)'s distribution of probability was mostly moral hazard. Living difficulty was the bigger reason for non-payment, but moral slackening was the bigger reason for non-payment. But it is careless to decide that moral hazard is just the reason, there is a necessity to examine on the side of sociology based in family. By the reason, the member's non-payment reason can be classified by economy, population, and psychology, but there was a comprehension that losing of work desire could be one reason. So we analyzed informations for composition of family of members. In conclusion, we grasped that family conflict makes non-payment and conversion of member in the National Basic Livelihood Protection System difficult.

• 지능정보연구
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• 제20권4호
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• pp.59-87
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• 2014

결제서비스에 대한 기존의 연구는 결제서비스의 채택요인 또는 지속적인 사용에 영향을 미치는 요인 등 행동이론을 중심으로 진행되어 왔다. 이러한 요인들이 미치는 영향에 대한 결과는 결제서비스의 종류에 따라 또는 연구 지역에 따라 상이하게 나타나고 있다. 본 연구는 결제 서비스의 종류나 문화등의 변수에 관계없이 새로운 결제 서비스가 성공할 수 있는 일반적인 요인이 무엇인지에 대한 의문에서 시작하게 되었다. 기존 연구에서 중요한 영향을 미친다고 제시한 채택요인들은 실제 결제사례의 결과에 비추어 보면 기존 연구에서 주장한 바와 일치하지 않는 경우를 볼 수 있다. 이러한 이론과 현실사이의 괴리를 발견하고 새로운 결제서비스가 성공하기 위한 근본적이고 결정적인 요인이 무엇인지에 대해 제시하고 사례연구를 통해 가설을 입증하고자 하는 것이 본 연구의 목적이다. 따라서 본 연구는 새로운 결제서비스가 성공하기 위해서는 기존 결제서비스의 비고객에게 이들이 결제할 수 있는 수단을 제공함으로써 새로운 결제 시장을 창출해야 함을 주장한다. 이를 위해 성공한 결제사례인 신용카드, 휴대폰 소액결제, PayPal, Square을 채택하였으며, 기존 결제서비스의 비고객을 3개의 계층으로 분류하여 분석하였다. 그리고 새로운 결제서비스가 어떠한 계층을 타겟으로 하였으며 이들에게 어떠한 결제수단을 제공하여 새로운 시장을 창출하였는지 제시한다. 사례 분석 결과, 성공 사례 모두 본 연구의 가설을 지지하는 것으로 나타났다. 따라서 새로운 결제서비스는 결국 기존의 결제수단으로 거래를 할 수 없었던 이들이 결제를 할 수 있도록 함으로써 성공할 수 있다는 가설을 입증하였다. 모바일 결제서비스가 아직 대중화되지 못한 원인을 본 가설에 비추어 분석해 보면 보면, 기존의 결제 인프라를 이용할 수 있는 바코드, QR코드 기반의 모바일 결제 서비스뿐만 아니라 NFC, BLE, 음파 등의 새로운 기술이 적용된 모바일 결제 서비스가 출시되는 등 새로운 시도가 계속되고 있다. 또한 모바일 월렛은 사용자들이 소지하고 있는 카드정보를 스마트폰에 저장하여 지갑 없이도 결제가 가능하며, 쿠폰 제공, 적립카드 관리, 신분증을 저장하는 등의 다양한 부가적인 기능을 제공하고 있어 성공할 것이라는 전망이 대두되고 있다. 하지만 이러한 서비스들은 본 연구 관점에서 보자면 기존 결제서비스의 비고객이(기존 결제수단을 이용할 수 없었던 사용자) 거래할 수 있는 새로운 결제 수단을 제공해 주지 못하고 있기 때문에 결국 초기사용자에게만 채택될 뿐 대중화되는데 한계가 있을 것으로 예상된다. 반면, 새로운 모바일 결제서비스의 성공사례 중 하나인 PaybyPhone은 기존 코인주차 결제서비스의 비고객인 현금 미소지 고객에게 스마트폰을 이용한 새로운 결제수단을 제공함으로써 새로운 주차 결제 시장을 창출하였으며 현재 미국뿐만 아니라 유럽시장까지 진출하는 등 급성장하고 있다. 결론적으로, 많은 이해관계자들이 모바일 결제시장을 선점하기 위해 다양한 형태의 모바일 결제 서비스를 출시하고 있지만 캐즘을 뛰어넘어 주류 시장에 성공적으로 정착할 수 있느냐는 결국 기존 결제서비스의 비고객군에게 그들이 필요로 하는 새로운 결제수단을 제공하는지의 여부에 달려있다고 볼 수 있다. 따라서 모바일 결제 서비스의 기획자나 매니저들은 서비스 기획 시 기존 결제서비스의 비고객군은 누구인가? 그들은 어떠한 결제수단을 원하는가?를 먼저 고려해야 한다. 본 연구는 새로운 결제서비스가 성공하는데 미치는 요인에 대한 가설을 검증하기 위해 4개의 성공사례를 선택하였으며 각 사례에 동일한 가설을 검증하는 '반복연구논리'를 적용하였다. 본 가설을 더욱 공고히 하기 위해 사례연구방법론에서 제시하고 있는 경쟁가설을 포함한 후속 사례연구가 진행되어야 할 것이다.

• 융합보안논문지
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• 제16권7호
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• pp.13-19
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• 2016

최근 국내를 대표하는 중요 키워드 중 하나가 O2O(온 오프라인 연계)이다. O2O(온 오프라인 연계) 시장은 온라인 상거래와 오프라인 상거래가 겹쳐지는 교집합 영역이라고 할 수 있다. 스마트폰의 보급 및 대중화는 결제시장 환경을 기존 PC 기반의 온라인 중심에서 모바일 중심(핸드폰)으로 이동하면서 서비스 영역이 온 오프라인 시장까지 확대되고 있다. 이러한 모바일로의 중심 이동은 데이터 보안이 온라인 중심 결제환경에 비해 취약하나 편리성으로 인하여 모바일 중심의 결제서비스가 우선시되는 경향을 보임으로써 보안의 위협이 더욱 증가하고 있다. O2O(온 오프라인 연계) 서비스 확대는 현재 초기 단계로써 그 파급의 범위가 일부에 국한된 변화로써, 온라인 거래, 오프라인 거래라는 기존의 굳건하게 구축된 VAN과 PG 각각의 영역에서 균열을 줄 수 있는 상황이며, 향후 큰 요인으로 작용할지 몰라도 지금까지는 상호간의 경계의 붕괴를 이끌어 낼 만큼의 동기부여는 되지는 못하고 있다. 이에 본 연구에서는 그동안 결제 시장에서 관습적으로 적용되어 오던 스마트폰을 활용한 모바일 결제서비스는 비대면을 거래 방식인 PG를 활용하여 결제되어야 한다는 방식에 대해서 실증적 연구를 통하여 NonPG 방식을 통해서 그 가능성을 제시 하고자 한다.

• 한국콘텐츠학회논문지
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• 제19권8호
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• pp.490-499
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• 2019

얼굴인식 결제서비스는 얼굴인식 기술을 기반으로 한 혁신적인 결제 방식으로 현재 중국에서 급부상하고 있다. 향후 도입될 무인판매방식과 관련된 다양한 산업에서 얼굴인식 결제서비스를 도입할 가능성이 높다. 본 연구는 최근 얼굴인식 결제서비스를 이용한 경험이 있는 중국 소비자를 대상으로 지속이용의도에 영향을 미치는 요인을 확인하였다. 설문지 조사를 사용하고 SPSS와 AMOS로 분석하였다. 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 얼굴인식 결제서비스의 특징인 비접촉성/비강제성에 대한 소비자들의 태도가 좋을수록 지각된 유용성이 높게 나타났다. 둘째, 얼굴인식 결제서비스의 서비스에 대한 인식과 관련한 보안과 신속성 중 신속성이 사용용이성 인식에 긍정적인 영향을 미쳤다. 셋째, 주관적 규범과 같은 사회적인 영향이 이용의도에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 넷째, 자기표현 욕구 수준 또한 얼굴인식 결제서비스 이용의도를 높이는 것을 확인하였다. 이런 연구결과를 통해 혁신적 서비스의 디자인과 커뮤니케이션에 대한 시사점을 논의하였다.

• 중소기업융합학회논문지
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• 제5권2호
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• pp.7-13
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• 2015

최근 스마트폰 사용이 증가하면서 스마트폰을 이용한 결재 방식이 다양화되고 있다. 특히, 비금융권의 모바일 결제 서비스가 금융권의 모바일 결제 서비스보다 많은 서비스를 제공하고 있는 상황에서 금융권의 모바일 결제 서비스에 대한 새로운 기능이 요구되고 있다. 본 논문에서는 비금융권의 모바일 결제 신출에 대한 은행권의 현재 대응 방안을 제안한다. 제안 논문에서는 기존에 결제 서비스를 제공하던 은행권이 최근 몇 년간 모바일 기기의 보급 확대, 금융 핀테크의 발전, 모바일 결제의 다변화로 인한 대응 방안을 분석하고 있다. 제안 논문에서는 추가적으로 비금융권의 결제 서비스로 인해 발생되는 수수료 수익의 감소에 대해서 금융권의 대응 방안을 제시하고 있다. 또한, 본 논문에서는 현재 은행권에 위협이 되는 비금융권의 모바일 결제 진출 분야와 방법에 대해 분석하고 대응방안에 대해서 기술하고 있다.

• 무역상무연구
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• 제58권
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• pp.179-213
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• 2013

While a performance type guarantee is required as a security for non-performance risk by a seller, a payment guarantee is used as a security for non-payment risk by a buyer(or a borrower in a loan agreement). A payment guarantee is a type of independent bank guarantee, bank guarantee, bond, demand guarantee, or standby letter of credit. A guarantor accepts a credit risk of a principal which is normally a buyer in a contract for sale of goods. A payment guarantee is independent of the underlying relationship between the applicant and the beneficiary. The guarantor is only empowered to examine the beneficiary's demand and determine the payment on its face to the terms of the guarantee. A payment guarantee is thus different from a suretyship. The principle of independence carries a significant advantages for a guarantor as well as for a beneficiary. While a documentary credit requires B/L, commercial invoice, packing list, inspection certificate, etc., a typical payment guarantee does not require any evidence for a seller's performance of the underlying contract other than written demand. In this respect payment guarnatee can be a more secured facility than a documentary credit. A payment guarantee normally comes into force from the issuing date and shall remain in effect until all sums guaranteed shall be paid in full by a buyer(or a borrower) or by a guarantor. Although a guarantor shall pay a demand made in accordance with the terms and conditions of the payment guarantee, a payment demand may be denied when it is determined to be abusive or unfair.

• 보건의료산업학회지
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• 제6권4호
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• pp.143-152
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• 2012

This study analyzes Korea health panel data (2008) (beta version 1.2) of Korea Institute for Health and Social Affairs, and National Health Insurance Corporation to figure out determinants of healthcare expenditure. In result of Multiple Logistic Analysis, in-patents felt burden on the medical expenditure were 70.0%. As to the patients' payment of medical expenditure, patients over 65 years old had 4.765 times higher than those under 14 years, disabled patients 2.778 than non-disabled patients, chronic patients 1.632 times than non-chronic patients, patients belonging to 12 million won ~ 46 million won and under 12 million won in family income had 1.680 times and 2.168 times respectively than patients with over 46 million won, patients in professional recuperation facility 1.546 times than patients in hospital, patients in private medical institutions 1.700 times than patients in national and public medical institutions, patients using upper grade rooms 1.701 times than patients in non-upper grade rooms. As a health care safety net mechanism to protect people from medical expenditure burden, there is the patients' payment ceiling in the National Health Insurance System. Thus, in order to facilitate the patient's payment ceiling, it is required that the level of ceiling is to be specified according to the income level, and self-payment items is to be included.

• Journal of Multimedia Information System
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• 제3권2호
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• pp.13-20
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• 2016

Biometric authentication for account-based mobile payment continues to gain attention because of improvements on sensors that can collect biometric information. We propose an enhanced method for mobile payment security based on biometric authentication. In this mobile payment system, the communication between the user and the relying party is based on public key infrastructure. This method secures both the key and the biometric template in the user side using fuzzy vault biometric cryptosystems, which is based on non-random chaff point generator. In this paper, we consider an important process for the common fuzzy vault system, that is, the feature extraction method. We evaluate various feature extraction methods to enhance the accurate performance of the system.

• 한국병원경영학회지
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• 제23권1호
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• pp.51-64
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• 2018

Purposes : In February 2014, the government said that the National Health Insurance Service (NHIS) will enforce plan for reducing the financial burden from two major non-covered services including physician surcharges and private room charges, the main causes to increase uninsured, by 2017. The purpose of this study is to analyze the policy effect that performed so far by comparing out-of-pocket payment rates of policy process Methodology: This study analyzed admission medical expenses that occurred from January 2013 to March 2016 at a upper grade general hospitals in Daejeon. Number of study subjects were 134,924 and the data were analyzed with SPSS 22.0 program by using frequency, percentage, mean, standard deviation, ANOVA. The effect of two major non-payment improvement plan on out-of-pocket rates was ascertained via generalized estimating equation. Findings: Out-of-pocket payment rates was statistically significantly declined 2.7 percent than enforcement ago. Also, out-of-pocket payment, physician surcharge, the proportion of out-of-pocket payment of hospital room charge to out-of-pocket payment was statistically significantly declined. However, a further analysis of the cause of the decline in total medical costs is needed. Practical Implications: Physician surcharges and private room charges improvement policy had a positive effect on the decline of out-of-pocket payment rate. The policy of physician surcharges was very effective after the first policy enforcement but it was less effective to medical aids and near poor that was a more greater coverage than national health insurance. Since the policy has not been finalized, we have to continue a research for the successful implementation of the policy.