• 한국생활과학회지
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• 제18권1호
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• pp.123-136
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• 2009

Debt and credit problems in Korea have been escalated during the past decade. The number of people with debt and credit problems is in its historic high. In May 2008, about 2.48 million debtors are officially classified as bad debtors and 7.20 million people have low credit scores. People with low credit scores are in disadvantageous situation in the financial market thus their financial transactions and activities are limited. In 2004, Korean government introduced various credit rehabilitation programs. However, most of these problems are remedial in nature and preventive programs such as credit counseling and debtor education are lacking. The purpose of this review is to examine US credit counseling and debtor education programs to obtain insights for preventive credit program developments in Korea. The review focused on programs offered through National Foundation for Credit Counseling, Jump Start, and Cooperative Extension Services from two large land grant Universities. From the program review suggestions and recommendations for educational contents, program and educator developments, and program quality control were discussed.

• 벤처창업연구
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• 제6권2호
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• pp.115-132
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• 2011

본 논문은 금융양극화에서 비롯된 소상공인 등의 자금조달애로 현황과 서민금융지원정책을 살펴보고, 서민금융 활성화를 위한 신용협동조합의 지역밀착형 특화전략과 발전모형을 모색하는데 목적이 있다. 이를 위해 서민금융기관의 구조조정과 금융양극화, 정부의 서민금융 지원정책을 살펴보고, 금융배제 증대에 따른 신협의 역할제고, 자금중개기능과 지역밀착형 특화전략 강화, 발전단계와 조합의 특성을 반영한 발전모형을 제시하였다. 특히 신협은 세계적으로 비교할 때 성숙단계에 진입해 있지만, 단위조합의 특성과 규모에 따라 정체성중시모형, 혼합모형, 경제성 중시모형의 3가지 모형을 제시하였다. 첫째, 정체성중시 모형은 전통적 공동유대의 전통과 문화가 상대적으로 강한 농어촌지역조합과 직장 단체조합들에게 적합하며, 관계금융과 지역밀착형 전략을 추진해야 한다. 둘째, 혼합모형은 중소도시 조합, 대규모직장과 단체조합 등이 추구하기 용이하며, 셋째, 조합원의 이동성향이 높고 유대감이 약한 대도시조합과 중앙회는 경제성중시 전략을 추진해야 할 것이다. 단위조합들은 조합의 특성과 비교우위를 반영한 특성화전략을 추진하고, 금융기관의 대형화와 종합화추세에 부응하여 중앙회의 역할이 강화되어야 함을 제시하였다.

• 통상정보연구
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• 제17권2호
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• pp.69-93
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• 2015

본 논문에서는 공적개발원조(ODA)가 개발도상국가의 창업/금융환경을 개선시킬 수 있는지에 대하여 분석하였다. 창업과 금융환경에 대한 자료는 세계은행에서 제공하는 Doing Business 자료를 활용하였으며 개발도상국가의 경우 국가들간 소득 수준의 차이가 크기 때문에 소득수준에 따라 3그룹으로 나누어 분석하였다. 그 결과 저소득국가와 중저소득국가에서 ODA는 유의하게 창업환경을 개선시키는 것으로 나타났으며, 금융환경의 경우는 중저소득 국가에서만 ODA가 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. ODA의 규모나 의존도가 큰 저소득 국가에서 ODA가 금융시장에 영향을 미치지 않은 이유는 저소득국가에서는 금융시장 자체의 형성이 아직 미비하기 때문인 것으로 보인다. 또한 중고소득국가에서는 창업환경과 금융환경 모두에서 ODA의 영향이 유의하지 않게 나타났다.

• 벤처창업연구
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• 제18권5호
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• pp.77-90
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• 2023

본 연구의 목적은 SNS 사용특성과 대출상품의 특성, 개인특성이 신용대출 상환에 미치는 영향력을 확인하여 SNS를 활용하는 대안신용평가가 기존 대출심사를 보완할 수 있는지를 검증하기 위함이다. 이를 위해 SNS를 활용하여 실제 대출심사에 반영하고 있는 T사 A 신용대출 프로그램 데이터를 이용하여 SNS 사용특성, 대출특성, 개인특성이 신용대출 상환에 미치는 영향력을 이항로지스틱 회귀분석을 통해 분석하였다. 분석결과 첫째, 사용자의 성격 및 개별 특성을 나타내는 프로필 사진의 경우 본인을 드러내지 않으려고 프로필 사진을 등록하지 않은 사람들과 달리 외향적인 경향의 사람이 선택할 가능성이 큰 본인 사진, 가족, 친구 등의 사적그룹 사진, 성실성의 경향이 강한 사람이 선택할 확률이 높은 취미 등 사회활동 사진, 개방성과 신경성이 높은 경향의 사람이 많이 선택하는 캐릭터·유머 사진, 개인의 사생활과 직결되는 가족·친구 등 사진을 SNS에 사용하는 사람들일수록 신용대출 상환에 적극적인 것으로 나타났다. 본인을 감추는 풍경 등의 사진 사용과 신용대출 상환과의 인과관계는 통계적으로 유의하지 않은 것으로 나타났다. 또한, SNS 사용량이 많을수록 신용대출 상환가능성이 높아지는 것으로 나타났다. 반면 SNS 소통량은 신용대출 상환가능성에 유의한 영향을 미치지 않는 것으로 나타났는데, 이는 소통량이라는 변수가 사용자가 직접 작성한 글보다는 타인의 댓글에 대한 공감을 나타내는 수동적 측면이 강하기 때문에 나타난 결과라 판단된다. 대출채권이 가진 특성을 나타내는 대출기간과 대출횟수도 신용대출 상환에 통계적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 대출기간과 대출횟수가 소액대출 상품에서도 중요한 영향요소로 고려되어야 함을 의미한다. 개인 특성 변수 중에서는 성별만 유의하게 나타났다. 이는 분석에 사용한 대출프로그램이 은행 등의 금융기관에서 대출이 불가능한 저신용 점수를 가진 20~30대 고객이 대부분인 상품으로 이용자의 나이와 신용점수에 있어서 차별성이 크지 않다는 것을 의미한다. 본 연구는 SNS사용량과 프로필 사진 등 기존 신용평가 연구에서 다루지 않은 변수를 사용하여 신용대출 상환과의 영향관계를 실증분석 하였다는 점에서 기존 연구와 차별성을 갖는다. SNS와 같은 주관적 비정형정보를 서민지원 대출심사에 활용한다면, 신용거래가 없어서 신용등급이 낮거나 단기적 유동성 함정에 빠진 차입자 즉 금융이력부족자(Thin filer)들이 신용거래 등의 금융 이력이 축적될 때까지의 신용비용에 대한 불이익을 감소시킬 수 있다는 점에서 의의가 있다.

• Journal of the Korean Data and Information Science Society
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• 제23권2호
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• pp.235-245
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• 2012

로지스틱판별분석은 금융 분야에서 유용하게 사용되고 있는 통계적 기법으로 신용평가 시 해석이 쉽고 우수한 분별력으로 많이 활용되고 있지만 종속변수에 대한 설명변수들의 비선형적인 관계를 설명하는 부분에는 한계점이 있다. 일반화가법모형은 로지스틱판별모형의 장점과 함께 종속변수와 설명변수 사이의 비선형적인 관계도 설명할 수 있다. 그러나 연속형 설명변수의 수가 대단히 많은 경우이 두 방법은 모형에 유의한 변수를 선택해야하는 문제점이 있다. 따라서 본 연구에서는 다수의 연속형 설명변수들을 공통요인분석자혼합모형에 의한 차원축소를 통해 변환된 소수의 요인점수들을 일반화가법모형의 새로운 연속형 설명변수로 사용하여 신용분류를 하는 방법을 제시한다. 실제 금융자료를 이용하여 로지스틱판별모형과 일반화가법모형, 그리고 본 연구에서 제안한 방법에 의한 정분류율을 비교한 결과 본 연구에서 제안한 방법의 분류 성능이 더 우수하였다.

• 응용통계연구
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• 제29권2호
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• pp.309-319
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• 2016

이항 분류모형에서 선형 스코어의 함수인 리스크 스코어를 고려하고, 선형 스코어의 계수를 추정하는 문제를 고려한다. 계수를 추정하는 대표적인 방법으로 로지스틱모형을 이용하는 방법과 AUC를 최대화하여 구하는 방법이 있다. AUC 접근방법으로 구한 모수 추정량은 로지스틱모형을 이용한 선형 스코어의 모수의 최대가능도 추정량보다 자료가 로지스틱 가정이 맞지 않는 일반적인 상황에서도 좋은 추정 결과를 보인다. 본 연구에서는 신용평가모형에서 흔히 접하는 정상보다 부도 경우가 현저하게 작은 상태인 낮은 부도율의 자료를 고려하고, 낮은 부도율의 자료에 AUC 접근방법을 적용한다. 부도의 비율이 정상의 비율보다 현저하게 낮은 불균형 자료를 생성하기 위하여 수정된 로짓함수를 연결함수로 사용한다. 낮은 부도율의 상황인 불균형 자료에 AUC 접근방법을 적용한 판별결과가 로지스틱 모형 추정방법보다 동등하거나 더 나은 모수추정 결과를 보이는 것을 확인하였다.

• 문화기술의 융합
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• 제10권3호
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• pp.467-474
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• 2024

본 연구는 미국 온라인 대출 플랫폼의 고객 데이터를 분석하여 중저신용자가 금융시장 내에서 겪는 차별적 대우를 실증적으로 규명한다. 이 연구는 오픈소스 캐글(Kaggle) 플랫폼 내 랜딩 클럽 금융사의 2007~2020년 기간 약 293만 건의 금융 데이터를 사용하여, 특히 신용점수가 낮은 씬파일러 대출자들이 더 높은 이자율로 대출을 받고 있음을 밝혀냈다. 이러한 차별적 대우는 금융 포용성을 저하시키며 사회적 불평등을 심화시킬 가능성을 시사한다. 본 연구를 통해 금융시장에서의 불평등 문제를 실질적으로 드러낸 점이 중요한 의의로 주목되며, 분석결과를 바탕으로 모든 고객에게 합리적인 금융 접근성을 보장할 수 있을 것이다. 아울러 지속가능한 금융 포용성을 강화할 수 있는 구체적인 방안과 함께 금융기관의 사회적 책임을 강화하는 방향으로의 전환을 제안하였다.

• 가정과삶의질연구
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• 제25권3호
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• pp.89-106
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• 2007

This paper diagnoses the financial knowledge of the college students and their values on financial situation. Another emphasis is given to the classification of surveyed college students based on their financial knowledge and values and the financial traits of each classified group is also analyzed. Statistical analysis was conducted using Cronbach's ${\partial}$, factor analysis, t-test, one-way ANOVA, and Duncan's multiple range test with total number of 733 questionnaires. Primary results of the research are as follows: First, overall score of financial knowledge was 62.65 points, showing the highest points in spending while lowest in savings and investment. Senior classes, students majoring in liberal arts, students with financial education and media experiences scored high points. Second, overall score of college students on financial values was 3.92, resulting in high points on credit and frugality but points on sharing with others were low. Thirdly, all surveyed students were classified into 4 types based on the mean scores on financial knowledges and values. Total 31.7% of students belonged to Type 1 where students scored high points on financial knowledge and values. Type 2 had about 22.4 % of students whose financial score was high but value score was low. Type 3 occupied 24.2% and this group scored low points on financial knowledge but high points on financial values. Type 4 occupied 21.8% and was a group of students whose scores for financial knowledge and values were low. Finally, Type 1 and 3 groups showed better desirable behaviors for financial management and expressed higher satisfaction status for finance than Type 2 and 4. Type 1 is a group of students whose subjective financial level was high. Monthly income was highest in Type 2 and financial stress was lowest in Type 1.

• 한국생활과학회지
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• 제11권1호
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• pp.95-106
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• 2002

This study was done to investigate the perception and need of the nutrition counseling of the people living in Daejon. Results were as follows: Nutrition knowledge score increased with education level. It showed tendency that women's scores were higher than men's. Only 15.5% of the participants were experienced in nutrition counseling mostly with medical doctor or nurse in the general hospital. Their satisfaction level was above average, which means positive reaction on nutrition counseling. In the case of the people who paid nutrition counseling fee, they thought that fee level was reasonable. Participants whose education level was higher thought less frequently that the nutrition counseling fee charged currently in the general hospital was expensive. The prevalent contents they want in the nutrition counseling included the prevention and the treatment of the specific disease and food safety (pesticides and food-born illness). As means of nutrition counseling they preferred internet (or PC) and interview. The higher the education status and the less the age, the higher preference, there was for internet or PC. As a source of nutrition knowledge, participants gave high credit on the professional books, academic journals, and advices from dietitian, nutritionist, medical doctor and pharmacist; in the other hand, they gave low credit on the newspaper, magazine, TV or radio, and advices from family or relatives, and friends. They thought most of the adult-onset disease (especially obesity, hyperlipidemia, and diabetes) were closely related to diet. However, percentage of the participants who thought that diet and kidney disease were related was relatively low.

• 가족자원경영과 정책
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• 제8권3호
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• pp.47-64
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• 2004

This study compared full-time housewives' propensity for TV home shopping addiction by different socioeconomic, psychological, and purchase-related characteristics. And it identified the factors that influenced full-time housewives' TV home shopping addiction. The data were obtained from a questionnaire completed by full-time housewives (n=225) lived in Seoul and were analyzed by t-tests, ANOVA, and a multiple regression analysis. The findings of this study were as follows: First, full-time housewives' propensity for TV home shopping addiction was higher in the relatively old aged group. Those who graduated from graduate schools had lower scores in the scale of TV shopping addiction. Also, middle income group showed higher propensity for addictive buying. Second, the propensity for TV home shopping addiction was higher among those who had low self-esteem, who had higher level of empty self Also, those who had experienced material compensations as a child showed higher propensity for addictive purchase. Third, the propensity for addictive buying in TV home shopping was higher among those who had higher propensity for materialism, who took a serious view of markers or friends. Those who abuse their credit cards were more likely to have TV home shopping addiction.