• Journal of the Korea Institute of Information Security & Cryptology
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• v.28 no.6
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• pp.1563-1583
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• 2018

With the deregulation of electronic finance, FinTech has been revitalized. The discussion on artificial intelligence is active in the financial industry. However, there is a problem of increasing security threats behind new technologies. Security vulnerabilities have increased because we are more connected than before, and the channels and entities of the financial industry have diversified. Although there are technical and policy discussions on security, the essence of all discussions is human. Fundamentals of finance are trust and security, and attention to human factors is important. This study presents the role of human and artificial intelligence for financial security, respectively. Furthermore, this derives a collaborative model in which human and artificial intelligence complement each other's limitations. To support this, it first discusses the development of finance and IT, AI, human factors, and financial security threats. This study suggests that the security threats will intensify in the era of new technology, but it can overcome them by using machinery and technology.

• Journal of Technology Innovation
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• v.25 no.4
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• pp.189-209
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• 2017

Financial institutions around the world, including financially advanced nations, widely operate a credit information sharing system to ease off information asymmetry between financial institutions and financial consumers. This study analyzed the credit problem data that is actually being shared among financial institutions in Korea, and classified credit problem data into three categories; Frequency, Period, Amount. In survival analysis, this study analyzed how different types of credit problem influence on survival period of companies. Next, in comparative analysis, this study verified a difference between start-up companies and existing companies on classified conditions of the credit problems. After conducting a survival and comparative analysis of the credit information of 449,579 companies of 8 years' actual information sharing in Korea, it showed that the number of the frequency of accidents showed a positive(+) correlation with the survival period. This provides contrary evidence to the financial institutions' risk policies that the number of the frequency of accidents is a negative factor. Furthermore, since the start-up companies that are under 7 years old show more positive aspect in the survival period than existing companies, it draws a policy implication that the credit information sharing system need to be improved by taking account of characteristics of the start-up companies.

• International Commerce and Information Review
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• v.17 no.2
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• pp.69-93
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• 2015

Developing countries including poor countries cannot accumulate enough domestic saving and government budget for their industrialization. They need to finance the capital for development from abroad sources; foreign direct investment (FDI) and official development assistance (ODA). The developing countries can improve their business climate for more ODA. This paper examines whether ODA improve the business climate of developing countries. In this paper, the business climate are measured by the starting business scores and the scores of credit and protecting investor in Doing Business project of World Bank. According to the empirical result, ODA has significant effect on the starting business scores for low and lower middle income countries, but insignificant effect for upper middle countries. In the case of the scores of credit and protecting investor, ODA has significant effect only for lower middle income countries.

• Proceedings of the Korean Institute of Information and Commucation Sciences Conference
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• 1999.05a
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• pp.131-137
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• 1999

In order to operate Internet Banking, there is a important thing to precede, That is to carry out a scheme of one-stop to let clients transact anything they want to buy and establish the preservation of public security system between existing banking networks. (of course, that should be designed handily to the clients). In this paper, the protocol which is determined between banking network and Internet to maintain the preservation of public security. In other words, each XPM(X.25 Packet Manager) is a program to manage both system security and service at each other side; manage all packets which are connected by X.25 protocol. If other condition like law and institution is improved, it will be adopted to real operation with various service. Further more, we tan construct Electronic Commerce and adopt various digital money like electronic coin or check.

• The Journal of Society for e-Business Studies
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• v.19 no.4
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• pp.119-134
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• 2014

Financial companies are providing electronic financial transactions through a variety of user terminals for non-face-to-face services such as Internet banking, smart phone banking, or etc. However, in these services users' security awareness and the limitations of technical responses has frequently caused the financial loss so that fundamental protection measures are required from financial authorities. Accordingly, financial industry is planning and establishing systems that block unusual financial transactions by comprehensively analyzing and detecting user's electronic information, access information, transaction information, and so on in accordance with "Guide for building Unusual financial transactions detection system" to prevent the financial loss that happens in electronic financial transactions. In this paper, we analyze case studies of unusual financial transactions detection and prevention system that is built and operated in financial companies and current operating status and propose effects of the accident prevention and security measures later.

• Journal of the Korea Society of Computer and Information
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• v.17 no.1
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• pp.81-85
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• 2012

As business environment and complex work conditions are rapidly changing, large financial institutions are doing research on various fields to build a system that will efficiently and accurately process the production and modification of financial information and minimize the error in data-processing. In this paper, we have built a metadata system that, among various research areas, gives stability, accuracy and convenience in financial data modelling, analyze its effect and when adapting new models, provide mapping information from existing model to efficiently connect models and databases. If we manage modelling and standard data through this metadata system, the data standardization and database can process the model modification work in an unitary system and consistent high quality data model can be maintained and managed when data modification occurs.

• 정보화사회
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• s.42
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• pp.32-37
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• 1991

국가기간전산망사업의 일환으로 추진되고 있는 금융전산망사업은 금융기관의 급속한 전산화를 가져와 국민편의 확대는 물론 국제경쟁력 확보, 지급결제업무의 개선, 정책수립자료의 신속한 제공 등 많은 가시적 성과를 거두어 왔다. 이러한 금융전산망 사업은 그러나 은행.증권.보험.투자금융 등 각 업계별 전산화 뿐만 아니라 이들 전 금융기관이 공동참여하는 단일 전산망 구축문제, 그리고 외국은행 국내지점의 금융기관공동 전산망 가입 압력 등 대내외적으로 풀어나가야 할 산적한 많은 과제들을 안고 있다. 이에 본지는 대 국민 인식제고를 위해 금융전산망 전담사업자로 지정된 금융결제원의 도움을 받아 금융전산망사업중 주도적으로 추진되고 있는 은행공동전산망의 종류와 내용, 추진현황, 향후전망과 과제 등을 2회에 걸쳐 연재한다.

• The Korean Journal of Financial Studies
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• v.11 no.1
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• pp.133-155
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• 2005

우리나라 금융시장에서는 부동산담보 위주의 대출관행이 지속되고 있다. 이러한 대출관행은 부동산 수요의 유발로 부동산 가격상승의 원인이 될 뿐만 아니라 금융기관이 담보 부족을 이유로 중소 벤처기업자금 지원에 소극적이거나 기피하는 등 신용경색의 요인으로도 작용할 수 있다. 아울러 담보 부동산가격이 하락할 경우 금융기관의 부실이 될 수 있다. 이러한 문제점을 해결하기 위하여 금융기관의 낙후된 여신심사 및 사후관리기법을 선진화하고 효율적인 대출제도를 도입함으로써 중소 벤처기업의 신용수준에 부합하는 신용대출을 활성화하여야 한다. 본 연구는 중소 벤처기업의 신용대출을 활성화할 수 있는 방안들을 살펴보았다. 먼저 1980년대의 미국 및 일본의 금융위기와 이의 대응방안을 비교함으로써 담보대출의 문제점 및 개선을 위한 시사점을 살펴보았다. 다음으로 관계중시대출(relationship lending)을 통한 신용대출 활성화를 지적하였는데 관계중시대출은 금융기관이 고객과 밀접한 관계를 장기간 유지함으로써 고객에 대한 정보를 축적하여 금융서비스를 제공한다. 관계중시대출의 중소 벤처기업대출에 대한 시사점은 은행과 차입 중소 벤처기업은 긴밀한 관계유지가 장기적으로 모두에게 도움을 주는 합리적인 신뢰관계를 구축하여 신용대출을 가능하게 한다. 마지막으로 중소 벤처기업 신용대출의 활성화방안을 금융당국, 금융기관 그리고 중소 벤처기업으로 나누어서 각각 제시하였다.

• Information and Communications Magazine
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• v.33 no.2
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• pp.52-58
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• 2016

핀테크는 금융과 기술을 결합한 용어로 글로벌 ICT 기업이 폭넓은 사용자 기반을 바탕으로 송금, 결제, 대출, 자산관리 등 각종 금융서비스를 결합하여 제공하는 새로운 유형의 금융서비스를 말한다. 핀테크의 등장은 스마트폰 이용의 보편화로 소비자의 소비행태가 모바일 중심으로 변화하고 있고, 빅데이터 분석 등으로 소비자에게 맞춤형 금융서비스가 가능해진 환경에 기인한다. 핀테크는 전자상거래와 금융서비스가 새롭게 만나면서 자연스럽게 나타나는 현상이다. 핀테크는 기술을 핵심 요소로 하는 금융서비스 혁신으로 파괴적 혁신이라는 특징을 지닌다. 본고에서는 서론에서 핀테크의 정의, 발전 배경을 살펴보고, 본론에서 시장동향과 주요 기업의 사례 분석과 핀테크에 의한 금융 혁신 및 금융회사의 대응 동향을 살펴보았으며, 나아가 핀테크 성공요인 및 주요국의 핀테크 정책을 살펴 보았다. 결론에서는 우리나라의 현황 분석 및 대응 방향을 제시하였다. 정부는 올해 들어 창조경제의 일환으로 '핀테크 육성'을 금융 개혁의 핵심이슈로 선정하고 개혁을 추진 중에 있다. 정부는 핀테크 창업을 통해서 청년문제 등 일자리 문제를 해소하고, 중위험/중금리 사업모델인 인터넷전문은행의 선정, 각종 규제의 개선 등으로 우리경제가 저성장의 늪에서 벗어나 재도약하는 디딤돌이 되길 기대하고 있다.

• The Journal of Information Systems
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• v.6 no.1
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• pp.63-79
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• 1997

최근 들어 급격하게 변화하는 금융환경과 우수고객을 확보하려는 금융기관의 치열 해짐에 따라 금융기관의 대출업무의 전문성과 중요성이 더욱 증대되고 있다. 본 연구에서는 대출 업무에 있어 복잡하고 전문적인 지식이 요구되는 기업신용평가 과정에 전문가시스템을 적용하여 이를 실제 상황에 활용하여 봄으로써 대출 의사결정과정의 정확성과 신뢰성을 증 가시키고자 하는데 초점을 맞추고 있다. 실제적용을 위하여 25개의 중소/대기업으로 데이터 를 수집, 적용하여 시스템을 평가하였다.