The Journal of the Convergence on Culture Technology
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v.7
no.4
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pp.1-7
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2021
The purpose of this study was to analyze the effect of household loan share on bank management soundness. The results of the empirical analysis are summarized as follows. First, as a result of estimating coefficient of the mortgage loan ratio shows a significant negative relationship with the BIS equity capital ratio of banks. In addition, it was found that the mortgage loan ratio had a significant positive (+) effect on Eunhae's BIS and equity capital ratio after the financial crisis. Second, as a result of the estimation coefficient of the mortgage ratio showed a significant positive (+) relationship with the NPL of the bank and below. In addition, it is estimated that the bank's secured loan ratio changed significantly before and after the financial crisis in the effect of banks' NPL and substandard-and-below loans. It is expected to make implication to financial policy and banking regulation and supervision. We believe that more efforts should be made to increase the soundness of household loans in preparation for risk factors that may arise from exogenous factors such as changes in the international financial environment and falling property prices.
The Journal of the Convergence on Culture Technology
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v.10
no.1
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pp.153-158
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2024
Recently, concerns about the spread of credit risk in China's real estate market are gradually increasing. Therefore, it is very meaningful to diagnose the management stability of Chinese commercial banks. This study analyzes the impact of housing prices on the loan proportion and management stability of Chinese commercial banks. In addition, we classify Chinese commercial banks according to size and verify whether there are differences in loan proportion and management stability. If there is a difference by scale, the effect of interaction with housing price changes is also verified. The analysis results are summarized as follows. First, it was found that as the housing price growth rate increases, the proportion of loans from Chinese commercial banks increases. Second, as the rate of increase in housing prices and the proportion of total loans increases, management stability appears to decrease. Third, larger banks were found to have a higher proportion of loans, and smaller banks were found to have greater management stability. The results of this analysis show that Chinese commercial banks' aggressive expansion of their loan proportion is lowering their management stability. Therefore, it is necessary to adjust the loan ratio to the appropriate size level and secure stability with differentiated strategies according to the loan ratio
According to previous studies, the key factor in determining the loan interest rate for shipping companies is the default risk premium. Therefore, this study analyzes the determinants of the risk premium of shipping loans using a multiple linear regression model. With the risk premium as the dependent variable, a total of 10 independent variables are selected, including three factors: loan characteristics, borrower's creditworthiness, and economic situation. Samples are 82 shipping loans supported by Bank A from 2014 to 2022. As a result, borrower's creditworthiness(current ratio, debt ratio, firm age) and economic situation(freight index) affect the risk premium in analysis for all samples. It is found that borrower's creditworthiness has some influence on the risk premium for container ships(current ratio, cash holding ratio, debt ratio, operating income to sales) and bulk carriers(debt ratio, firm age). Market situation affects the risk premium in gas carriers. However, in the model targeting tanker ships, unlike previous studies, all factors have no effect on the risk premium.
Communications for Statistical Applications and Methods
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v.7
no.2
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pp.605-616
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2000
Three primary interests frequently raised by mortgage companies are introduced and the corresponding statistical approaches for the default probability in mortgage companies are examined. Statistical models considered in this paper are time series, logistic regression, decision tree, neural network, and discrete time models. Usage of the models is illustrated using an artificially modified data set and the corresponding models are evaluated in appropriate manners.
Journal of the Korean Regional Science Association
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v.14
no.1
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pp.65-90
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1998
Time series data on the size of Chonsei deposit has been estimated. At the end of 1997, that size has been estimated as 112 trillion Korean Won. If the Chonsei system can be moved toward the monthly rental system, it is highly probable to achieve the Pareto imporvement whether there are uncertainties or not. The new system named as the Chonsei system without the Chonsei deposite has been suggested, which can be readily to be introduced. Under this system, the owner can sustain opportunitities of using Chonsei deposit, renters can rent houses whithout the Chonsei deposity and financial intermediaries can secure safe sources of loans, which will increase BIS capital ratio of banks.
We analyze the social welfare effect when a policy-based financial system (PFS) enters a decentralized financial market. Particularly, the PFS in this case supports the interest spread for corporate loans held by firms with heterogeneous bankruptcy decisions under an imperfect information structure. Although support for capital costs through the PFS expands the economy consistently, the optimal level of PFS out of the corporate loan market is estimated to be 8.6% by a simulation model considering social welfare adjusted by the disutility of labor. This result is much lower than the recent level of PFS in the Korean financial sector.
The purpose of this study was to analyze factors affecting the housing market by setting household loans and M2, which are liquidity indicators, and the industrial production index reflecting economic fluctuations, as variables, and to determine the effect of expected housing prices. An empirical analysis was conducted based on the data from January 2005 to May 2020, and the HP filter was applied to the real house price as the expected house price variable. As a result of the analysis, it was found that real household loans, real M2, and so on, had an effect on house prices, and expectations for past house prices and house prices increased the house prices in the present period. These results show that even though the liquidity expansion is aimed at revitalizing the economy, it can affect housing prices as well.
Korean Journal of Construction Engineering and Management
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v.11
no.5
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pp.32-40
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2010
Recent periodical boom and burst of house price have made mortgage lending issues become the main public interest in Korean real estate market. However, because mortgage-lending issues had not been discussed until then, housing market forecasting associated with mortgage lending has been difficult while using an empirical approach. Thus, comprehensive and systematic approach is required as well as validity of mortgage lending policies should be evaluated. In this regard, this research conducts a sensitivity analysis to validate the proposed policies and estimates the effects of current policies on LTV and DTI ratios with a comparison of another policies scenario. A causal loop and sensitivity analysis using system dynamics confirmed that LTV and DTI regulation is strong clout to housing market. However, to prevent transfer of potential mortgage borrowers to nonmonetary institutions, regulations in loans of nonmonetary institutions should be practiced in accompaniment with regulations of primary lending agencies.
This study closely examines domestic supplementary measures implemented for Free Trade Agreements (FTA) concerning the agriculture and livestock industry and finds out their problems and put forward improvement measures in terms of their system and contents. The systematic problems with previously established supplementary measures are as follows. First, the existing short and long term measures does not comply with each FTA's special and unique economical, political and legislative purpose. Secondly, they focus on improvements for individual FTAs. They must be holistic and integrative considering all FTAs, thus producing synergy to reach better policy overall. Lastly, FTA policies and the measures must reflect the expanding size and scope of regional economic integration. Problems or concerns in existing supplementary measures include first, flexible financing. The government hands out loans to players in the industry based on assets but these loans must be flexible to market interest changes and must include reduced mortgage rate options. Secondly, rigid standards that trigger direct loss prevention, establishing maximum and minimum loan limits, and developing a comprehensive standard for identifying crops to support are all problems that need to be addressed. Thirdly, education of next and future agricultural generation is paramount in building a competitive workforce. Fourthly, the government must identify industries lacking in performance or short in supply to cease or reducing funding. Last but not least, the government should actively search for new markets for export and produce long term road maps for export growth.
It is Study Service Model for Case Study of Internet Bank. With most major full service banks having launched transactional Internet banking, attention is shifting to the realities of managing the Internet channel as a profitable component of an overall delivery strategy. In addition to examining Case Study and Internet Bank Model. Services of Internet Banking available through the Internet are as follows. 1. credit card loans, personal loans. 2. high-yield financial products. 3. insurance products. 4. securities products. 5. Case study of Foreign Internet Banking(ING, BNP, HSNC, City Bank). The study reviewed fields, including financial services, customer service, Website formation and design, convenience of use and system safety, Internet Banking Model, and many related areas. Internet Banking earned high marks in most fields. This Study review focuses on the following: Understanding and meeting consumer expectations for us ability, site performance and functionality. Integrating the Internet channel into overall marketing, product delivery and customer service strategies. Strategies to increase customer satisfaction with Internet Banking and to attract new Internet bankers. therefore this study review activity model concretion of Internet Banking Model and Case Study.
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[게시일 2004년 10월 1일]
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