• 문화기술의 융합
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• 제8권2호
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• pp.47-52
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• 2022

본 연구는 중국 상업은행의 대출자산에 대한 위험도를 확인하고, 중국 상업은행의 안정성에 영향을 주는 요인이 무엇인지 분석하고자 함이 목적이다. 또한 자산규모 2천억 위안을 기준으로 중국 상업은행을 구분하고, 규모에 따른 안정성의 차이를 규명한다. 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 중국 상업은행의 가계대출비중과 기업대출비중이 증가할수록 은행의 안정성은 낮아지는 것으로 추정되었다. 현재 중국 금융당국이 은행의 부실자산 비중을 낮추기 위해 대출자산을 보수적으로 운용하도록 제한하고 있으나, 향후 적정 예대율 기준을 설정하여 대출자산에 대한 선제적인 리스크 관리가 필요할 것이다. 둘째, 은행자산 2천억 위안을 기준으로 하여 대형은행의 안정성을 분석한 결과 규모가 큰 대형은행의 안정성이 더 낮은 것으로 추정되었다. 대형은행들은 대마불사의 원칙에 근거하여 공격적인 대출자산운용이 이루어질 가능성이 크므로 안정성이 더 낮아질 수 있는 만큼 앞으로 지속적인 부실자산에 대한 관리가 요구된다. 본 연구는 중국 상업은행의 대출자산 운용이 재무안정성에 미치는 영향을 추정함으로써 중국 상업은행들의 안정성 제고를 위한 바로미터가 될 것이라고 본다. 특히 대형은행들의 안정성을 규명해 봄으로써 대형은행의 취약점을 진단하여 지속가능한 금융산업 발전을 위한 전략이 요구됨을 시사한다.

• 한국인공지능학회지
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• 제7권1호
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• pp.13-16
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• 2019

While the Chinese banks have started the impact of foreign banks. At the same time, rising pressure on foreign exchange reserves and appreciation of the renminbi has prompted Chinese banks to go abroad and diversify their risks. The financial crisis of 2008 has caused the continued turbulence of the major financial markets around the world, and the valuation of foreign financial institutions has been drastically shrinking, providing opportunities for Chinese banks to carry out overseas M&A. Based on the overseas M&A status of Chinese commercial banks, this paper sums up the characteristics of the overseas M&A. Then taking a series of overseas M&A conducted by ICBC from 2006 to 2011 as an example, it analyzes the relationship between M&A and performance growth using grey incidence model. The test shows: there is a positive correlation between both overseas M&A and interest rate differential with performance growth of ICBC, and overseas M&A transactions role in promoting the performance growth is significantly higher than the interest rate differential.

• 국제지역연구
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• 제16권3호
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• pp.99-118
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• 2012

본 연구는 2000년대에 들어 한국의 은행 구조조정과 중국의 은행개혁의 성과를 비교분석해보고, 특히 중국 금융시장의 완전개방 시기를 맞아 한국 은행들의 경쟁력 존재여부 및 경쟁력 향상에 영향을 주는 요인을 도출해보고자 한다. 그리하여 본 연구는 중국의 15개 은행과 한국의 13개 은행을 대상으로 효율성을 측정하고, 은행효율성의 영향요인이 무엇인지 실증분석을 실시하였다. 연구결과와 시사점은 다음과 같다. 첫째, 국가별 효율성을 측정한 결과, 한국 상업은행들의 효율성이 중국 상업은행보다 높게 나타났지만, 중국 상업은행은 매년 증가세를 보이는 것으로 나타났다. 둘째, 은행 효율성의 영향요인이 무엇인지를 한국과 중국 전체표본으로 분석한 결과, 은행규모, 자산의 안정성, 소유권구조와 재무성과가 유의적인 것으로 나타났다. 셋째, 중국 은행효율성의 영향요인을 분석한 결과, 소유권구조, 금융중개비율, 자산의 건전성이 유의적인 요인으로 나타났다. 넷째, 한국 은행효율성의 영향요인을 분석한 결과, 재무성과와 자산의 안정성이 유의적인 요인으로 나타났다. 실증분석의 결과를 토대로 한국과 중국 은행산업의 현재 문제점을 규명할 수 있으며, 또한 한국의 은행, 정부에 은행산업에 경쟁력 향상을 위한 시사점을 제시하였다.

• 국제지역연구
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• 제15권1호
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• pp.367-389
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• 2011

본 논문에서는 1996~2008년 기간 동안 생존분석을 이용하여 외국인투자자의 중국상업은행 투자결정요인에 관하여 검증하였다. 실증분석 결과, 첫째, 기업규모가 클수록, 유동성비율, 비이자수익비율이 낮을수록 외국자본이 유입될 가능성이 보다 높음을 발견하였다. 이는 중국 은행시장의 개방과 함께 중국상업은행의 지분을 매입한 외국인투자자는 규모는 크지만 재무상태가 악화된 중국상업은행에 주로 투자했음을 시사한다. 둘째, 주식제상업은행의 경우 외국인투자자는 자산의 건전성이 취약하고 비이자수익이 낮은 은행의 지분을 매입한 반면, 도시상업은행의 경우 규모가 크고, 유동성이 낮은 은행의 지분을 주로 매입하였다. 이러한 결과는 하나의 도시를 기반으로 하는 도시상업은행에 대한 투자에 있어, 외국인투자자는 최소한의 규모 이상을 가진 중국상업은행을 지분매입 대상으로 삼아 해당 지역에서 시장지배력을 확대하려는 동기를 가진 것으로 해석된다.

• 디지털정책학회지
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• 제1권2호
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• pp.17-24
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• 2022

중국에서는 코드 스캔 결제의 지속적인 홍보 및 적용으로 인해 코인 시장의 불균형이 발생되다. 동전 교환기는 이 문제를 완화할 수 있을 뿐만 아니라 상업 은행의 비즈니스 발생에도 적극적인 영향을 미친다. 따라서 동전 교환기를 연구하는 것은 매우 중요하다. 본 연극이 연극목적은 동전 교환기가 중국 상업 은행의 사업에 미치는 영향을 연구하는 것이다. 현장 방문을 통해 수집한 중국 상업 은행의 고객 데이터를 재무 지표 계산 방법과 결합하여 사례 분석을 수행한다. 연구 결과에 따르면 동전 교환기는 중국 상업 은행의 비즈니스 발전에 긍정적인 영향을 미친다. 본 연극는 중국 상업 은행에 대한 타당성 제안 및 비즈니스 개발에 대한 새로운 아이디어를 제공한다. 현재 동전교환기에 대한 연구는 거의 없으며, 본 연구는 재정지표 계산을 결합하여 정책성과를 검증하는 것이 본 연구의 혁신점이다.

• KDI Journal of Economic Policy
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• 제38권1호
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• pp.53-70
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• 2016

This paper examines market concentration and its effect on competition in the Chinese commercial banking market. This study also investigates how changes in competition have affected the financial stability of Chinese commercial banks. To test the competitive conditions, we obtained the H statistic of the Panzar-Rosse model from a revenue function equation. The degree of financial stability is estimated by the Z-score formula. The Chinese banking industry has become an increasingly less concentrated market with an increased number of banks. Along with a decreased market concentration, competition in the Chinese banking industry has improved moderately. However, its market structure is still far from a competitive market. An individual bank's ability to earn higher markup or charge a higher net interest margin contributes to its financial soundness, although a higher degree of market concentration may have negative effect on the financial stability of the entire banking system.

• 한국산업정보학회논문지
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• 제17권2호
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• pp.81-94
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• 2012

2001년 12월 11일 중국은 WTO에 가입하면서 2006년 12월 11일까지 5년 사이에 금융시장을 완전 개방하여야 했다. 때문에 중국정부는 금융의 주체인 상업은행의 경쟁력을 강화하기 위하여 4대 국유상업은행의 주식제 개편을 추진하였다. 본 논문은 국유상업은행의 주식제 개편이 과연 은행의 경영효율성을 향상 시킬 수 있는가를 검정하기 위하여 2000년 초부터 2006년 말까지를 시점으로 실증분석을 하였다. 은행효율성을 측정하기 위한 방법론으로는 거리함수(distance function)를 사용하였는데 그 중에서 특히 은행경영에서 불가피적으로 부실대출 비율이 발생하는 것과 같이 산출물 중에 유해산출물(bad output)이 존재할 경우의 분석에 적절한 방향성 생산거리함수(directional distance function)를 사용하였다. 실증분석에 사용된 투입물로는 직원 수, 영업용고정자산, 자기자본이고 정상산출물은 세전이익, 대출금이며 유해산출물은 부실대출비율이다. 분석결과 국유상업은행의 주식제 개편은 은행효율성의 향상에 일정한 영향을 미친 것으로 나타났다.

• 디지털융복합연구
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• 제20권5호
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• pp.99-105
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• 2022

중국에서는 위챗페이, 알리페이 등 제3자 결제가 활발해지면서 은행의 전통적인 비지니스가 큰 충격을 받고 있다. 은행은 가맹점에 QR코드 결제를 권장할 수 있고 확대할 수 있다. 따라서 은행의 QR코드 업무를 분석하고 연구하는 것은 의미가 있다. 본 연구는 결제 사이클과 FTP(Funds Transfer Pricing)를 조합한 통합결제 QR코드의 제로 수수료율의 실행이 중국 상업은행에 미치는 영향을 분석하는 것을 목적으로 한다. 본 연구는 수작업으로 수집한 중국 상업은행의 고객 데이터를 기초로, 재무 지표 산출 방법을 활용하여 사례 분석을 진행하였다. 연구결과, 상업은행은 통합결제 QR코드 제로 수수료율 정책의 도입은 이점이 단점보다 더 큰 것으로 나타나 해당 정책을 지속적으로 시행할 필요가 있다는 것이 밝혀졌다. 본 연구는 상업은행의 마케팅 의사결정에 중요한 역할을 하는 오프라인 결제 시장을 빠르게 점유할 수 있는 방법에 대해 실현 가능한 제안을 제공하였다.

• 문화기술의 융합
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• 제10권1호
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• pp.153-158
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• 2024

최근 중국의 부동산발 신용위험 확산에 대한 우려가 점차 증가하는 가운데, 중국 상업은행의 경영안정성을 진단하는 것은 매우 의의가 있을 것이다. 본 연구는 부동산시장의 주택가격이 중국 상업은행의 대출비중과 경영안정성에 미치는 영향을 분석하고자 한다. 또한 중국 상업은행을 규모별로 구분하여 대출비중과 경영안정성에 차이가 있는지를 검증하고자 한다. 규모별로 차이가 존재한다면, 부동산가격 변동과의 교호작용에 의한 효과인지도 검증한다. 분석결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 주택가격상승률이 증가할수록 중국 상업은행의 대출비중이 증가하는 것으로 나타났다. 둘째, 주택가격상승률과 총대출비중이 증가할수록 중국 상업은행의 경영안정성은 낮아지는 것으로 나타났다. 셋째, 규모가 큰 은행일수록 대출비중이 더 높은 것으로 분석되었으며, 규모가 작은 은행일수록 경영안정성이 더 큰 것으로 나타났다. 이러한 분석결과는 중국 상업은행의 수익성 제고를 위한 공격적인 대출비중 확대는 경영안정성을 저해함을 시사하고 있다. 따라서 경영안정성을 제고하기 위해 대출비중을 적정규모 수준으로 조정하여 변동성을 줄이고 대출규모에 따른 차별화된 전략으로 안정성을 확보해 나가기 위한 실무적 전략이 요구된다.

• 문화기술의 융합
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• 제9권1호
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• pp.89-94
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• 2023

최근 중국 회사채시장의 신용위험이 크게 증가하고 있으며, 회사채의 대부분을 중국 금융기관이 보유하고 있기 때문에 회사채 주요 투자자인 은행의 부실화 가능성을 배제할 수 없다. 따라서 본 연구는 중국 상업은행의 유가증권 투자비중이 경영성과에 미치는 영향을 실증분석 하였다. 분석결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 중국 상업은행의 유가증권 투자비중이 증가할수록 은행의 수익성은 낮아지는 것으로 추정되었다. 현재 중국 금융당국이 금융리스크를 축소하고 경영건전성을 제고하기 위해 노력하고 있으나 회사채시장의 신용위험 증가 및 한계기업 증가로 유가증권투자는 수익성에 긍정적인 영향을 주지 못한 것으로 나타났다. 둘째, 중국 상업은행의 유가증권 투자비중이 증가할수록 은행의 건전성이 낮아지는 것으로 추정되었다. 유가증권투자가 고정이하여신비율에 직접적인 영향을 주지는 않지만 공격적인 경영으로 인해 대출자산의 부실여신이 증가한 것으로 예측된다. 중국 자본시장의 신용위험이 증가하고 있는 만큼 향후 지속적으로 부실자산에 대한 관리가 요구된다. 중국 상업은행들은 예대마진 중심의 수익확대로는 한계가 있으며, 수익성 제고를 위해 대출자산 외에 유가증권투자를 통한 포트폴리오 관리가 필요하다. 단, 회사채의 주요 투자자인 은행의 부실화 가능성이 존재함에 따라 변동성 관리를 위하여 유가증권 운용규모를 적정수준으로 조정하여 변동성을 줄이고 경영성과를 제고하기 위한 실무적 전략이 요구됨을 시사한다.