• 가정과삶의질연구
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• 제23권5호
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• pp.15-26
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• 2005

The purpose of this study was to investigate the factors affecting credit card attitudes, financial management practices, and sound credit card use among college students, and to conceptualize a theoretical model. Earlier studies identified a number of antecedent variables (such as gender, year in college, job experience, amount of allowance, family income, living with parents, having taken a personal financial management course) and intervening variables (such as attitudes towards credit cards and financial management practices) as useful predictors of sound credit card practices. Four hundred and thirty four undergraduate students in Daejeon participated in this study. Stepwise multiple regression and path analysis were conducted. The results of this study were as follows: 1. Students' attitudes towards credit cards were affected by their you in college, whether they were living with their parents, and the amount of their allowance. Similarly, students' financial management practices were affected by their year in college, whether they were living with their parents, the amount of their allowance, and whether and not they had taken a personal financial management course. 2. Sound credit card practices were influenced by students' gender, their year in college, the amount of their allowance, attitudes towards credit cards, and financial management practices. 3. The path-analysis model demonstrates the relationships among the antecedent variables, intervening variables (credit card attitude, financial management practices), and sound credit card use.

• 대한가정학회:학술대회논문집
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• 대한가정학회 2003년도 제56차 춘계학술대회
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• pp.187-187
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• 2003

• 가정과삶의질연구
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• 제23권2호
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• pp.77-91
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• 2005

The purpose of this study is to investigate general tendencies in credit card use, and determine the causes of the use of cash advance service and deferred payment among college students. Socio-demographic variables(gender, year in college, allowance, family income, parents' education and occupation, having taken a personal financial management course), knowledge and attitudes toward credit card, and financial management practices were incorporated as antecedent variables. Logistic regression analysis and multiple regression analysis were conducted to test the hypotheses. The results were as follows ; First, $32\%$ of the college students with no regular income experienced deferred payment, and $60.4\%$ of them had used a cash advance service. Second, the frequency and amount of cash advance service use were affected by family income, financial practices, and allowance. The financial practice as a parameter was affected by their completion of a personal finance course and their allowance. Third, deferred payment of credit was affected by their knowledge on credit cards and their financial practices. The financial practices as a parameter were affected by the family income and their completion of a personal finance course, and the knowledge on credit cards was affected by gender. Lastly, implications and suggestions for credit card use behavior research and consumer credit education are discussed in this article.

• 가족자원경영과 정책
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• 제11권3호
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• pp.23-43
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• 2007

The purpose of this study was to examine how college students' attitudes toward the use of money and credit cards have affected their financial management practices. The data were collected from 231 college students in Seoul using by a self administered questionnaire. Frequencies, factor analyses, t-tests, ANOVA, and multiple regression were conducted using by SPSSWIN 12.0. The results from this study were as follows. First, results of the factor analysis of attitudes toward the use of money were divided into 5 dimensions such as instrument of ostentation, sufficiency of desire, source of anxiety, diligence and economy, and instrument of preparation for the future. Attitudes toward the uses of credit cards were divided into 3 dimensions, such as positive affection, cognition of reverse function, and attitudes of use-behavior. Financial management practices were divided into 2 dimensions: planning and performing. Second, social-demographical & economical factors, among such as gender, allowance, financial stress, number of credit -cards possessed, and expenses of credit -cards totals each month were significant in the regression analyses for the financial management practices. The results indicate that attitudes toward the use of money have a bigger effect on financial management practices than attitudes towards credit cards. Specifically, attitudes toward the use of money as an instrument of preparation for the future had the most effect on the financial management practices. These results imply that for sound financial management practices to take place, there needs to be education on attitudes toward the use of money.

• 한국생활과학회지
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• 제14권1호
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• pp.95-105
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• 2005

This study examined the factors affecting college students' money management behaviors according to credit card usage. The data were collected from 481 college students in Busan and Gyeongnam areas by a self-administered questionnaire. Frequencies, Cronbach's Alpha, factor analyses, t-test, Pearson's correlation analysis, and regression analyses were conducted by SPSS WINDOWS. The results from this study were as follows. First, there were significant differences between credit card usage group and non-usage group in the means for future preparation, stingy attitude, and planned expenditure. However, there was no significant difference in the mean of money management behaviors. Second, for the credit card usage group, the significant variables affecting money management behaviors included sex, grade, experience of consumer education, father's occupation, monthly household income, future preparation, stingy attitude, methods of emotional change, planned expenditure, and negative recognition. On the other hand, for the non-usage group, grade, experience of consumer education, father's occupation, way of success, future preparation, stingy attitude, planned expenditure, and conditional permission were significant. These results imply that financial management education including values about money and consumption patterns should be conducted.

• 경영과학
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• 제21권2호
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• pp.273-289
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• 2004

Although the Internet is useful for transferring information, Internet auction environments make fraud more attractive to offenders, because the chance of detection and punishment is decreased. One of these frauds is the phantom transaction, which is a colluding transaction by the buyer and seller to commit the illegal discounting of a credit card. They pretend to fulfill the transaction paid by credit card, without actually selling products, and the seller receives cash from the credit card corporations. Then the seller lends it out with quite a high interest rate to the buyer, whose credit rating is so poor that he cannot borrow money from anywhere else. The purpose of this study is to empirically investigate the factors necessary to detect phantom transactions in an online auction. Based upon studies that have explored the behaviors of buyers and sellers in online auctions, the following have been suggested as independent variables: bidding numbers, bid increments, sellers' credit, auction lengths, and starting bids. In this study. we developed Internet-based data collection software and collected data on transactions of notebook computers, each of which had a winning bid of over W one million. Data analysis with a logistic regression model revealed that starting bids, sellers' credit, and auction length were significant in detecting the phantom transactions.

• 가정과삶의질연구
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• 제27권6호
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• pp.95-109
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• 2009

This study focused on the development of a scale to measure the ability of consumers to use credit cards. The purposes of this study were to develop a tool which would be able to measure consumer knowledge, consumer skills and consumer attitudes. Data were collected from 313 credit card using consumers and were analyzed by employing a goodness of fit test, principal component analysis & confirmatory factor analysis(Amos 5.0), multiple regression. The results from this study were as follows: 1) Six factors of consumer knowledge(16-items) were identified: damage salvation; credit delinquency; personal credit information; credit provision period; credit & credit card issuance; credit delinquent striking out a record & credit rating. The total variance was 55.86%. 2) Three factors of consumer skills(17-items) were identified: credit delinquency & over-consumption; credit card management; and loss & damage salvation. The total variance was 62.90%. 3) Three factors of consumer attitudes(16-items) were identified: credit delinquency & credit; credit card issuance & use; and credit card management. The total variance was 58.75%.

• Asia Marketing Journal
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• 제12권4호
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• pp.55-78
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• 2011

외식업계에서는 충성도제고를 위한 장기적 고객 관리 프로그램으로서 사용금액 대비 일정률의 포인트를 적립해주는 고객보상(로열티)프로그램을 시행해왔으며, 단기적인 매출 증대를 목적으로 신용카드사나 이동통신사와의 전략적 제휴를 통해 소비자에게 할인혜택을 제공하는 제휴할인카드를 경쟁적으로 도입하고 있다. 포인트 적립과 제휴카드할인 프로그램은 추구하는 목적은 서로 다르나 소비자에게는 동일한 구매시점에 둘 중에서 하나를 선택해야하는 경합적인 대안이 된다. 일반적으로 소비자는 손실에 대해 더 민감하게 반응하는 위험회피 성향을 보이며, 실용적 동기에 의한 취득 및 거래효용의 관점에서 할인이 강력한 구매 동기가 되므로, 분리된 이익으로서의 포인트 적립 보다 할인 혜택을 제공함으로써 손실의 감소로 인식되는 제휴카드할인이 더 선호될 것으로 예상할 수 있다. 기업의 입장에서도 제휴기업간의 비용분담을 통해 보다 적은 비용으로 큰 소비자 할인혜택을 제공할 수 있다는 비용효율의 장점 및 경쟁 대응 필요성 때문에 제휴카드할인을 도입하게 된다. 그러나 할인판촉은 실제적인 비용이 투입되므로 매출의 증가를 통해 비용 보다 큰 수익이 보장될 때만 의미를 가지는 촉진 수단이다. 외식업의 경우 방문객수가 증가해야 매출의 증대를 이룰 수 있으며 운영효율이 향상된다. 테이블당 고객수 증가는 공간효율을 높여주어 이익개선에 기여가 크다. 따라서 제휴카드할인이 실제적인 기업성과향상을 가져오려면 할인이 객수의 증가 특히 테이블당 객수의 증가에 기여를 해야 한다. 제휴카드할인이 객수증가 및 이익률의 향상에 도움이 되는지의 여부를 알아보기 위하여 패밀리 레스토랑업체의 실제 매출 데이터를 사용하여 검증해 본 결과 포인트 적립제도는 객수 증가와 유의적 관계를 보이지 않은 반면 제휴할인은 객수 증가에 실제적인 영향이 있음이 밝혀졌으며, 할인율이 증가하면 테이블당 고객수도 증가하며 약 25%의 할인이 제공되면 추가로 한 명의 고객이 유인되는 효과가 있었다. 또한 수익성의 측면에서는 1인당 지불금액 즉 객단가는 할인율의 증가에 따라 하락하는 경향을 보였지만 객수의 증가로 인한 추가이익이 추가비용을 상쇄하고 있어서 제휴할인카드의 도입이 비용 대비 효과의 측면에서 적극적으로 고려할 수 있는 촉진 수단임이 입증되었다. 본 연구는 기업의 실측 데이터를 활용하고 있다는 점에서 소비자 태도나 의도의 변화를 기준으로 기업의 의사 결정 정보를 제공하고자한 기존연구보다 현실적인 접근을 하고 있다. 즉, 기업의 실제 데이터로 제휴카드할인 프로그램의 효과를 측정하였고, 포인트 적립 및 차감제도를 직접 비교함으로써 기업에게 향후 마케팅 전략 수립에 관한 현실적인 시사점을 제공하였다는 점에서 연구의 의의를 찾을 수 있을 것이다.

• 융합보안논문지
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• 제14권4호
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• pp.109-116
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• 2014

올 들어 카드3사를 비롯한 개인금융정보 유출 사건이 끊임없이 발생되고 있다. 이는 개인정보의 암호화 미비와 인적 보안의 태만 등 원칙을 지키지 않은데 그 원인이 있다. 또 유출된 불법정보를 활용해 영업을 하는 모집인들이 수요처로 작용하는 것도 유출 원인중 하나로 분석되고 있다. 정보 유출은 개인에게는 정신적 피해와 함께 2차 피해를 줄 수 있으며 해당 금융사에는 영업 손실을 가져올 뿐만이 아니라 신뢰성을 악화시키고 나아가 지금까지 쌓아온 신용사회의 근간을 무너뜨릴 수 있다는 점에서 철저한 재발방지가 요구된다. 이에 정부에서는 사후제재강화와 개인정보 수집 보유 제공 제한을 골자로 하는 금융분야 정보유출 방지 종합대책을 발표하기에 이르렀고 국회에서는 관련법 개정안 심의가 진행되고 있다. 본 논문에서는 개인정보유출의 원인을 분석하고 정부 대책의 실효성에 대해 따져보고 정보유출방지를 위한 개선방안을 모색해 본다.

• 한국가정과교육학회지
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• 제34권3호
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• pp.133-148
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• 2022

이 연구의 목적은 메타버스에서 아바타와 패션아이템을 구매하는 행동이 어떤 이용동기와 관련이 있는지를 밝히고, 구매만족도와 추후 구매의사에 대해 알아보는 데 있다. 이를 통해 아바타와 패션아이템 개발 및 패션산업과 의류교육의 방향성을 위한 기초자료를 제시하고자 한다. 이를 위하여 만 19세 이상 아바타를 보유하고 있는 149명을 대상으로 아바타와 패션아이템 구매실태와 이용동기, 구매만족도, 추후구매의사를 조사하였다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 아바타 소유 비율은 여성, 19세~29세, 소득이 낮거나 아예 높은 경우 높게 나타났다. 연령이 낮은 집단은 모바일폰으로 구매하고, 연령이 높은 집단은 신용카드를 사용하는 경향이 있었다. 응답자들은 아바타를 보유하고 있었어도 구매빈도나 지출 금액이 많지 않았다. 반면, 패션아이템 구매에서는 구매금액이 8,000원 이상 소비하는 집단은 19세~29세였고 소득에 따라 구매빈도, 구매금액이 높아지고 있었다. 둘째, 아바타와 패션아이템 이용동기 중 쾌락추구는 가장 큰 영향력을 미쳤고, 남성은 여성보다 아바타를 통한 자기표현에 신경을 썼다. 셋째, 대리만족 동기는 구매만족도를 높였고 추후 구매의사를 높이는 요인은 대리만족과 스트레스 해소였다. 이를 통해 장기적으로 모든 연령층이 함께 스트레스를 해소할 수 있고, 메타버스 이용자간에 동질감을 느낄 수 있게 하고, 현실과는 다른 가상세계에서의 만족감을 줄 수 있는 요인을 고려하여 아바타와 패션아이템이 개발되어야 할 것이다. 그리고 의생활과 관련된 교육에서 패션 아이템을 활용할 수 있는 방안 및 소비태도에 대한 교육이 필요할 것이다.