The objective of this study is to analyze the relationship between offline trust and use of online service focusing on Internet banking. For this purpose, we suggest an extended version of Technology Acceptance Model (TAM) that would explain use or acceptance of infer]nation technology especially in Internet based service areas. In order to connect offline trust with Internet banking use, TAM is extended by adding two variables - technical competence for security services that is one facet of trust on the bank's security technology and security risk that would influence use, perceived usefulness and perceived ease of use. Empirically our model is well proved with low significance level.
최근 지가의 상승으로 인하여 공익사업들이 상당한 차질을 빗고 있다. 그동안 사업주체는 공익사업에 필요한 토지를 단기간에 조달하기 위하여 강제수용정책 등을 활용하였으나 이는 토지 소유자들의 집단 저항과 민원에 부딪히고, 보상가격 상승을 초래하여 사업이 지연시키는 원인이 되고 있다. 따라서 이러한 문제를 해결하기 위하여 토지비축제도를 시행하고 있는데 토지비축제도가 성공하기 위해서는 저렴한 가격으로 공익사업과 시장조절에 필요한 충분한 양의 토지 매입을 해야 한다. 그러나 현행 토지비축법은 도입 당시의 기대와는 달리 문제점을 노출하고 있으므로 법제 전체의 내용을 면밀히 분석해 문제점을 살펴보고 이를 바탕으로 토지 비축제도가 당초 의도한 공익사업의 원활한 추진, 수급조절을 통한 토지시장의 안정 등 토지문제해결에 기여 할 수 있도록 안정적으로 운영하는데 장애가 될 만한 문제들에 대한 해결방안을 제시한다.
Banks are the engines that drive the operations in financial sector, money markets and growth of economy. With growing banking industry in India, frauds in Banks are increasing and fraudsters are becoming more sophisticated and ingenious. Shockingly, banking industry in India dubs rising fraud as "an inevitable cost of doing business." As part of study, a questionnaire-based survey was conducted in 2012-13 among 345 Bank employees "to know their perception towards bank frauds and evaluate factors that influence the degree of their compliance level." The study reveals, "there are poor employment practices and lack of effective employee training; usually over-burdened staff, weak internal control systems, and low compliance levels on the part of Bank Managers, Offices and Clerks. Although banks cannot be 100% secure against unknown threats, a certain level of preparedness can go a long way in countering fraud risk. Internal audit professionals should play an integral role in organization's fraud-fighting efforts. Some other promising steps are: educate customers about fraud prevention, make application of laws more stringent, leverage the power of data analysis technologies, follow fraud mitigation best practices, and employ multipoint scrutiny.
Recently financial institutions in Korea are experiencing an unfamiliar challenge in terms of their operational risk management due to the volatility of global financial market and the incessant development of new financial products. In this paper, we present an AHP(Analytic Hierarchy Process) model to evaluate the effectiveness of commercial softwares for risk management in banking. The AHP model considers software's performance. utility, serviceability and durability as major evaluation criteria. The weight of each criterion is generated by the questionnaire survey given to practitioners in risk management in domestic commercial banks.
The financial statements purpose to provide useful information to decision-making process of business managers. The value-relevant information, however, embedded in the financial statement has been often overlooked in Korea. In fact, the financial statements in Korea have been utilized for nothing but account reports to Security Supervision Boards (SSB). The objective of this study is to develop earnings forecasting models through financial statement analysis using artificial intelligence (AI). AI methods are employed in forecasting earnings: artificial neural networks (ANN) for manufacturing industry and case~based reasoning (CBR) for banking industry. The experimental results using such AI methods are as follows. Using ANN for manufacturing industry records 63.2% of hit ratio for out-of-sample, which outperforms the logistic regression by around 4%. The experiment through CBR for banking industry shows 65.0% of hit ratio that beats the statistical method by 13.2% in holdout sample. Finally, the prediction results for manufacturing industry are validated through monitoring the shift in cumulative returns of portfolios based on the earning prediction. The portfolio with the firms whose earnings are predicted to increase is designated as best portfolio and the portfolio with the earnings-decreasing firms as worst portfolio. The difference between two portfolios is about 3% of cumulative abnormal return on average. Consequently, this result showed that the financial statements in Korea contain the value-relevant information that is not reflected in stock prices.
WIBOWO, Kartiko Adi;ISMAIL, Abdul Ghafar;TOHIRIN, Achmad;SRIYANA, Jaka
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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제7권12호
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pp.1053-1064
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2020
This study aims to determine the perceptions of Islamic Financial Cooperative (BMT) managers in the Indonesian BMT Association on the acceptance of core banking technology. The Technology Acceptance Model (TAM) is used because it has simple theoretical characteristics (parsimony) and is supported by data (verifiability). This study develops the TAM model by integrating new variables -perceptions of maqashid sharia, perceptions of economies of scale, perceptions of market structure, and perceptions of technology procurement costs. These new variables are used to measure intention in using technology and actual usage in BMT operations. This study used PLS-SEM with smartPLS 3. The study was conducted in Central Java in six ex-Residency at 35 BMT with 300 respondents consisting of six levels of position level. The research found that maqashid sharia and market structure directly influenced the intention of BMT managers in using core banking technology. This new finding strengthens a theoretical model regarding the role of maqashid sharia in the acceptance of information technology in BMT. In addition, the perception of economies of scale has no significant effect on intention in using technology or its actual usage. The perception variable of technology procurement costs was found to have no significant effect on intention in using technology.
MOHD NOOR, Nor Halida Haziaton;BAKRI, Mohammed Hariri;WAN YUSOF, Wan Yusrol Rizal;MOHD NOOR, Nor Raihana Asmar;ABDULLAH, Hasni;MOHAMED, Zulkifli
The Journal of Asian Finance, Economics and Business
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제7권12호
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pp.721-730
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2020
This study investigates the impact of the country's governance on the revenue efficiency of 108 Islamic banks from 26 countries offering Islamic banking and finance products services. The technical efficiencies of individual Islamic banks have been analyzed using the Data Envelopment Analysis method. The data will be pooled across the selected countries and utilize the intermediation approach. The Ordinary Least Square estimation method is employed to examine the impact of country supervision and regulation on the technical efficiency of Islamic banks. As robustness check, the study examines the impact of the level of bank regulations and supervision on the efficiency of Islamic banks operating in different income-level countries. The results found that the stricter the supervisory power, the less strict capital requirement, the tighter the restrictions on non-banking activities, and the stricter the private monitoring enhance statistically significantly the level of efficiency of Islamic banks. In upgrading the regulations and supervision of the Islamic banks, the existing regulatory framework based on the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) must be complemented with the prescriptions on Islamic banking or Shariah compliance diligently, so that the Islamic banks could be regulated accurately and further improve the technical efficiency of their operations.
Recently financial institutions in Korea are experiencing an unfamiliar challenge in terms of their operational risk management due to the volatility of global financial market and the incessant development of new financial products. In this paper, we present an AHP(Analytic Hierarchy Process) model to evaluate the effectiveness of commercial softwares for risk management in banking. The AHP model considers software's performance. utility, serviceability and durability as major evaluation criteria. The weight of each criterion is generated by the questionnaire survey given to practitioners in risk management in domestic commercial banks.
최근 들어 모바일뱅킹 서비스는 사용자들이 급속히 증가하고, 금융기관과 이동통신 업체의 적극적인 투자가 빠르게 확대되고 있어서 시장의 발전 가능성이 높이 기대되고 있다. 그러나 아직까지 모바일뱅킹 서비스는 고객의 서비스 만족도나 서비스 제공자의 수익 면에서 만족할 만한 수준을 나타내고 있지는 못하다. 따라서 본 연구는 사용자들이 모바일뱅킹을 사용하는데 결정적인 영향을 미치는 요인을 제시하여 전략적 경쟁 도구로서의 모바일뱅킹 확산을 지원하고자 한다. 이를 위해 문헌고찰을 통해 모바일뱅킹 서비스의 특징 및 현황을 파악하고 유용성, 사용성, 서비스품질, 사회적 영향, 즉시 접속성 등의 요인을 도출하여 모바일뱅킹 기술수용모형을 제시하고 검증하였다 분석결과 모바일뱅킹 사용에 영향을 미치는 요인은 모바일뱅킹의 유용성, 서비스 품질 그리고 즉시 접속성이 유의한 것으로 나타났으며, 반면 사용성과 사회적 영향은 유의하지 않은 것으로 나타났다. 이러한 연구 결과는 많은 시사점을 제공하며, 앞으로 좀 더 추가적인 연구와 토의가 이루어져야 할 것이다.
본 연구의 주요 목적은 인터넷 뱅킹의 사용 패턴 (사용의 다양성과 강도)에 영향을 미치는 요인들을 탐색하고 검증하는데 있다. 자기효능 이론, 혁신수용이론, 그리고 기술수용모형을 기초로 인터넷 뱅킹 사용자의 사용 패턴에 영향을 줄 수 있는 5개의 요인 (혁신성, PC에 대한 자신감, 인터넷 경험, 인지된 용이성, 인지된 보안성)을 찾아내서, 그 요인들이 인터넷 뱅킹의 사용에 어떤 영향을 미치는지를 탐색하였다. 본 연구를 통하여 실증적으로 각 요인의 영향을 검증한 결과, 사용자의 인터넷 경험과 인터넷 뱅킹 시스템에 대한 사용자의 인지된 보안성은 사용의 다양성과 강도에 유의적인 영향을 미쳤고, 개인의 혁신성은 사용의 다양성에만 유의적인 영향을 미치는 것으로 조사되었다.
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[게시일 2004년 10월 1일]
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