• 주택과사람들
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• 통권190호
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• pp.14-15
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• 2006

정부가 고령화 문제를 해결하기 위한 방편으로 역모기지론 도입을 서두르고 있다. 은행, 보험사에서 가입자가 사망할 때까지 주택을 담보로 노후 생활 자금을 지급하는 역모기지론에 대한 업계와 시장의 관심이 뜨겁다. 역모기지론이 운영되는 방식과 주택시장에 미치는 영향에 대해 알아보도록 하자.

• 응용통계연구
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• 제26권3호
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• pp.531-547
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• 2013

연생모형(multiple life model)은 보험계약에서 두 명 또는 그 이상의 피보험자들의 사망 또는 생존의 상태에 따른 보험금을 지급하는 보험 상품의 보험료 결정 및 리스크 관리를 위한 모형이다. 본 논문에서는 부부 가입자 중 마지막 사망자가 발생할 때까지 연금이 지급되는 연생보험의 대표적인 상품인 역모기지를 살펴보고자 한다. 역모기지 상품은 만 60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 거주하면서 일정액을 대출받지만 대출금을 다시 상환하지 않는 금융상품으로 부부 가입의 경우 대출 기간의 확률분포를 적용하기 위해서는 연생모형을 적용해야만 한다. 그러나 현행 역모기지 상품에 있어서 대출한도 및 월지급금 산출 시 연생모형이 적용되지 않고 있으며 우리나라의 경우에는 국민 생명표 상의 여자 사망률을 대출 종료(연금지급종료)확률로 활용하고 있다. 여자의 사망률을 이용하는 이유는 보수적인 관점에서 대출 종료 시점을 예측하기 위해 일반적으로 남자보다 여자가 더 수명이 길다는 점 때문이다. 고령화로 인해 수명이 점점 길어지는 추세이기 때문에 역모기지와 같이 계약기간이 확정되어 있지 않은 보험 상품의 경우 특히 더 계약 종료 시점에 대한 확률분포가 리스크 관리를 위하여 중요하다. 본 논문의 의의는 역모기지의 발행기관 및 보증기관의 적정한 월지급금 지급과 차후 월지급금의 과대지급으로 인한 지급불능을 방지하기 위해 현행 사용하고 있는 모형의 위험률에서 연생 모형으로 변경할 필요성을 실증분석을 통하여 제시한다.

• 한국경제지리학회지
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• 제13권4호
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• pp.548-560
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• 2010

이 논문은 농지 역모기지의 월지급금을 추정하고, 농지 역모기지 도입 이후 농촌지역 원활한 구조조정을 위한 정책적 고려사항들을 검토하는 것을 목적으로 한다. 농지 역모기지는 농촌지역 고령자들에게 농지와 같은 고정자산을 담보로 안정적인 월소득 기반을 제공해 준다. 본 연구의 주요결과는 다음과 같다. 첫째로, Rodda et al.(2003)이 제안한 주택지분전환모형에 기초하여 농지 역모기지(FRM)모형을 개발하고, 농지가치 상승률, 이자율 등 모형에 들어가는 변수들을 예측하였으며, 이를 통해 생애 연지급금계획모형을 적용하여 적절한 월지급금을 추정했다. 이에 따라 농지가치가 1억 원일 때, 65세, 75세, 85세 고령자가 받는 월지급금은 각각 46,982원, 419,374원, 757,379원으로 추정되었다. 둘째로, 성공적인 농지 역모기지의 도입과 농촌지역 구조조정을 위한 정책적 고려사항으로 다음 3가지를 제안했다. 첫째는 농촌 고령자를 위한 통합자산관리시스템을 개발해야 하고, 둘째는 기업농체제의 합리적인 정착방안을 마련해야 하고 것, 셋째는 농촌 토지이용계획 수립을 위한 선제적 대응방안을 마련해야 할 것이다.

• 대한가정학회지
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• 제45권9호
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• pp.99-111
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• 2007

The purpose of this study was to find the effects of reverse mortgage including lands for rural elderly households. The data were drawn from 2005 Farm Household Economy Survey. And 1,165 households, which householder age were 65 to 75 and owned lands, were selected. The major findings as follows; First, in the case of conducting mortgage using only lands in rural area, the average substitute rate of current consumption was found to be over 100%(LTV=100%). This result implied that the conducting mortgage with land could be very effective for enhancing economic well-being of rural elderly households. Second, in the case of conducting mortgage using only shelters in rural area, the average substitute rate of current consumption was found to be only 25.7% (LTV=100%). This result implied that the conducting mortgage with only shelters could be no use for enhancing economic well-being of rural elderly households. Third, with FTA, it is time to rebuild agribusiness from small farm with family business to scale of farm business. It is expected the mortgage system with lands may very effective for not only enhancing economic well-being of rural elderly households, but for better farm business.

• 한국주거학회논문집
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• 제16권5호
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• pp.49-56
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• 2005

This study will focus on status and structure of Japanese public reverse mortgage that has been changed since 1980. Especially, on newly introduced long-term supporting system for living fund after 2003. Private housing construction companies studied preceding cases of real estate products with reverse mortgage theory and also induced learning point from the change of Japanese public reverse mortgage market. From this on the purpose of this study is suggesting a better plan for successful reverse mortgage introduction in Korea. The data and articles of Japanese reverse mortgage are used for this study, also reverse mortgage related data are collected from web-site and research reports from the inside and outside of the country. From the total postal survey in September, 2004, the system contents after Year 2003 are described here. As described above, reverse mortgage is a way to support public social pension system and expected to play an important role as an assisting method for stable housing and supporting living cost to the aged. Eventually, it is necessary to find a way for introducing a public reverse mortgage as a welfare system for low income people.

• 대한산업공학회지
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• 제40권2호
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• pp.205-214
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• 2014

As a result of the rapid economic growth and birth control policy, China is experiencing low fertility rates and increasing life expectancy, which makes Chinese population aging very quickly and unprepared for their retired life. The reverse mortgage may be an attractive option for the elderly because it is a loan against a house that they do not have to pay back as long as they live there. In this paper, in order to introduce the reverse mortgage scheme in China the factors that could influence the demand of reverse mortgage are reviewed and the Chinese market environment is analyzed. Then the principal component analysis is performed in order to recommend the regions or cities that have higher potential for successful implementation of a reverse mortgage than any other ones in China.