• Proceedings of the CALSEC Conference
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• 1999.07b
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• pp.455-473
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• 1999

전자상거래에서의 지불결제수단 현황을 살펴보고 현행 전자지불방법의 문제점을 토의한다. 이에 따라 전자상거래용 전자화폐의 도입 필요성, 즉 소액익명결제수단, 로열티와 캐쉬백으로의 활용성, 상품권기능 등에 대해서 논의한다. 현재 상용서비스 중인 전자화폐인 동성정보통신의 ICash 사례에 대해서 간략히 설명하고 실사례 화면을 소개한다.

• Journal of the Korea Academia-Industrial cooperation Society
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• v.14 no.11
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• pp.5872-5878
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• 2013

This study provides two channel structure and two factor authentication. First, a purchasing request by Internet and then user certification and a settlement approval process by mobile communication. Second, it support that proposal protocol utilize a partial factor value of stored in users smartcard, smart phone and password of certificate. Third, storage stability is improved because certificate store in smartcard. Finally, proposal protocol satisfy confidentiality, integrity, authentication, and non- repudiation on required E-commerce guideline. In comparative analysis, Efficiency of the proposal protocol with the existing system was not significantly different. But, In terms of safety for a variety of threats to prove more secure than the existing system was confirmed.

• Journal of the Korea Institute of Information Security & Cryptology
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• v.25 no.6
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• pp.1525-1540
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• 2015

Due to a rapid advancement in the electronic commerce technology, the payment method varies from cash to electronic settlement such as credit card, mobile payment and mobile application card. Therefore, financial fraud is increasing notably for a purpose of personal gain. In response, financial companies are building the FDS (Fraud Detection System) to protect consumers from fraudulent transactions. The one of the goals of FDS is identifying the fraudulent transaction with high accuracy by analyzing transaction data and personal information in real-time. Data mining techniques are providing great aid in financial accounting fraud detection, so it have been applied most extensively to provide primary solutions to the problems. In this paper, we try to provide an overview of the research on data mining based fraud detection. Also, we classify researches under few criteria such as data set, data mining algorithm and viewpoint of research.

• KDI Journal of Economic Policy
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• v.32 no.2
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• pp.171-216
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• 2010

With the payment and settlement systems becoming more and more complex and interconnected, the issue of their interdependency rises as an important academic issue as well as a policy topic. This study examines causes, forms, and risk management of interdependencies of payment and settlement systems in Korea, and presents their current situation. By way of simulations using BOF-PSS2 developed by the Bank of Finland, we quantify the effects of an operational disruption on the payment and settlement systems so as to figure out the degree of interdependency. As a result, the secondary round effect reaches up to ￦13.6 trillion a day, which amounts to 7.8% of the daily settlement value. Furthermore, if we also consider the amount of direct operational disruption, the volume of operational disruption occupies 22.3% of total value of the daily settlement, evidencing that the interdependencies of the payment and settlement systems in Korea is enormously widespread. The secondary round effects are found to be more severe with security companies rather than with banks, and to be more depended upon when it is perceived rather than it actually happens. In case that we expand the liquidity to include cash holdings and deposits as assets, the secondary round effect dramatically decreases in all types of financial institutions while foreign banks account for more share of all the secondary round effects increases. Based on these results, we suggest various policy tasks and directions to improve the risk management of settlement systems: expansion of off-setting settlements, introduction of a new settlement system for securities transactions, rapid provision of liquidity to financial institutions, more effective monitoring on participant institutions, and intensified information sharing and cooperation among the systems.

• Proceedings of the Korea Information Processing Society Conference
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• 2001.10b
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• pp.1245-1248
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• 2001

소액전자지불시스템 중에서 휴대폰을 이용한 지불이 늘어나고 있는 추세인데, 이는 휴대폰의 보편성과 이동통신업체를 통한 통합적인 요금체계 즉 후불제 방식이라는 장점을 가지고 있기 때문이다. 하지만, 휴대폰을 이용한 지불은 지불 결제시 구매자의 이동통신번호와 주민등록번호를 입력하여 구매자의 신원을 확인하므로 구매자의 정보가 누출될 위험이 있다. 따라서, 본 논문에서는 휴대폰을 이용한 소액지불 결제시 판매자에게 구매자의 신분을 은닉성을 제공하는 안전한 핸드폰 지불시스템을 제안한다.

• Proceedings of the Korean Information Science Society Conference
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• 1999.10c
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• pp.345-347
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• 1999

Payword 프로토콜은 전체적인 프로토콜의 수행 과정이 복잡하지 않고, 과도한 암호화 모듈을 사용하는 대신 단방향 해쉬 함수를 사용함으로써 전체 시스템의 속도가 빠르며, 대금을 지불하고 정산하는 방식에 있어 상당항 효율성을 가지고 있어 소액대금결제시스템으로 안성맞춤이다. 그러나 Payword 프로토콜은 프로토콜의 구조적인 결함으로 생길 수 있는 문제점을 가지고 있다. Payword 프로토콜에서 사용자는 상거래 행위에 참가하기 위해 Broker에게 계좌요구정보를 전송한 후, 그 결과로 Certificate를 받는다. 사용자는 전송 받은 Certificate를 기반으로 Commitment를 생성하고 이를 Vendor에 전송한다. Vendormss Commitment에 기반으로 하여 일정 기간동안의 사용자의 Payword 체인은 정당한 것으로 간주함으로 상거래 행위가 생긴다. 따라서 매우 빠르고 효율적인 상거래 행위가 진행될 수 있다. 그러나 사용자는 여러 Vendord와 거래하기 위해서는 Commitment를 각각의 Vendor에 전송하여야 한다. 이점을 악용하여 사용자는 자신이 Broker와 사용하기로 약정한 Payword 체인을 여러 Vendor에서 전부 사용할 수 있는 문제가 발생하게 된다. 본 논문에서는 이러한 사용자에 의한 악의적인 Payword의 사용을 방지하고, 보다 소액대금결제 시스템에 적합한 Payword 프로토콜을 개정한 Payword 프로토콜을 제안한다.

• Proceedings of the Korean Institute of Information and Commucation Sciences Conference
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• 2013.10a
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• pp.790-793
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• 2013

Lastest Smishing is one of the hacking techniques target on the Android smartphone. Smishing using the SMS message is a new hacking techniques. smishing sends a message to the user included trojan address. It collects personal information and to control smartphones. In particular, without the user's knowledge of the retail payment service provider uses the service. It caused damage worth up to 300,000 won. It damage to users through different types of text messages. This paper Smishing typical methods and types are described in damages. This paper are described in damages and type by Smishing. This paper propose preventive and fundamental solution. We designed and implemented a anti-smishing system for android.

• International Commerce and Information Review
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• v.2 no.1
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• pp.1-28
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• 2000

IT 혁명으로 전자적인 활동이 전 사회의 중심 축으로 이루어지고, 또한 컴퓨터를 이용한 정보처리와 통신기술의의 눈부신 발달에 힘입어 기업의 Business에 커다란 변화를 초래하게 되었다. 특히, 인터넷이라는 환경하에서 전자상거래는 급속하게 성장하고 있으며, 기업은 전자상거래 모델을 앞다투어 개발하면서 새로운 E-Business 환경을 수용하고 있다. 또한 기업은 무역업무에 이러한 전자상거래를 도입하면서 국제간 거래의 활성화를 위해 노력하고 있지만, 국채간 사이버 무역이 안고 있는 여러 가지 애로점을 가지고 있다. 그 중에서 국제간 전자결제에 과한 문제이다. 인터넷을 이용한 무역업무를 실행시키고, 활성화하기 위한 하나의 결제방안을 제시해 보면 제3자에 의한 결제 시스템으로서 인터넷 서비스 제공업자, S/W 개발업체, 은행과 신용카드회사를 비롯한 금융기관 등은 결제시스템을 구축하는 방안이 강구될 수 있다. 또한 이 시스템에서는 다양한 판매자의 제품을 소개하고 일정 시간간격 또는 특정 구매자의 총누적 거래대금이 일정수준에 이를 때에 결제함으로써 신용카드를 지불수단으로 사용하는 경우에도 소액거래를 지원할 수 있다. 또한 전자결제제도가 성립되기 위해서는 전자자금거래의 규제를 위한 법 제도적인 측면의 정비가 시급하다. 따라서 각종 거래의 결제에 관한 법적관계는 물론 금융관련 법률을 기본으로 하여 새로운 접근방안을 마련해야 할 것이다. 이와 같은 사항들을 고려함으로써 사이버 환경의 활성화를 도모할 수 있다.

• Proceedings of the Korean Institute of Information and Commucation Sciences Conference
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• 2003.10a
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• pp.652-655
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• 2003

This paper represents the electronic money market forecast. The cash, check and traditional settlement means transfer the electronic money with information technique. This paper forecasts not only the use of electronic money markets but also the scale of electronic money. So, the purpose of this study is to forecast and analyze the present situation of electronic money market.

• Journal of Digital Convergence
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• v.13 no.3
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• pp.1-10
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• 2015

Carrier billing services market is growing according to the technical development. This study investigated the limiting factor in carrier billing services and suggested the improvement factor for it using the Delphi Method. The amount money to use in carrier billing charges should be provided in their credit based and the accumulated payment using a text message is displayed and also telecommunications carriers and carrier billing firms are the least responsible for consumer harm. It also provides administrative responsibility for communications carriers and billing services company for non recognition and payment. The service provider to prove negligence not proven by consumer and telecommunications billing service delinquency rate is applied at a rate such as a credit card and it also should integrate retail payment and service fee. This study will contribute to the communication billing services market growth through improved communication billing service. Further research is needed to continue the study of the factors that emerged from communication and billing services due to emerging technologies and services.