• Review of KIISC
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• v.29 no.4
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• pp.19-24
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• 2019

디지털 전환(Digital Transformation)은 산업 각 분야에서 진행되고 있는 혁신이며, 금융권에서도 디지털 전환의 영향이 크게 미치고 있다. 전산화 되어 있지만 폐쇄적인 네트워크로 구축되어 있던 금융 네트워크가 점점 데이터의 공개를 필요로 하였으며, 그 공개된 데이터를 기반으로 새로운 서비스가 창출되는 산업적 태동이 있었다. 개별적 서비스의 처리나 단계(부품)의 개선이 아니라 플랫폼의 개방을 통한 융합화와 이를 조화롭게 통제하는 거버넌스의 필요성이 대두되었다. 이러한 동향에 편승하여 새로운 기업(스타트업)이 창출하였고, 공개된 정보를 기반으로 융합 서비스를 창출하여 서비스의 발전이 눈부시게 진행하고 있다. 핀테크 서비스가 공개 API(Application program interface)로 제공되고 있으며, 이를 이용하여 빠른 발전을 하고 있으나, 공개성으로 인하여 취약점마저도 공개되어 정보보안의 위협으로 작용 될 수 있으므로, 개방형 플랫폼의 정보보안을 중심으로 핀테크 정보보안 표준의 동향을 살펴본다.

• Journal of Convergence for Information Technology
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• v.10 no.11
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• pp.40-46
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• 2020

Safe security technology is required for the startup ecosystem according to the construction and service of a joint open platform in the financial sector. Financial industry standard open API recommends that payment-related fintech companies develop/apply additional security technologies to protect core API authentication keys in the mutual authentication process. This study proposes an enhanced API security protocol using multiple channels. It was designed in consideration of the compatibility of heterogeneous platforms by further analyzing the problems and weaknesses of existing open API related research. I applied the method of concealment to remove the additional security channels into a single channel of the existing security protocols. As a result of the performance analysis, the two-way safety of the communication session of the multi-channel and the security of the man-in-the-middle attack of the enhanced authentication key were confirmed, and the computational performance of the delay time (less than 1 second) in the multi-session was confirmed.

• Proceedings of the Korea Information Processing Society Conference
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• 2023.05a
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• pp.268-270
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• 2023

기존 Web2.0 시대의 플랫폼 기업은 서비스를 통해 생성된 개인 데이터로 다양한 비즈니스를 창출해왔다. 하지만 데이터 제공자인 개인은 해당 수익에서 제외되는 모순된 상황에 놓였다. 이에 개인이 자신의 데이터를 적극 관리·통제하면서 능동적으로 활용할 수 있는 개념인 마이데이터(MyData)가 등장했다. 국내에서는 '20.8월 데이터3법(개인정보보호법, 신용정보법, 정보통신망법)이 통과되면서 신용정보법에 근거해 금융 분야 마이데이터 서비스가 활성화되기 시작했다. 그러나 현존하는 마이데이터 플랫폼은 중앙화된 시스템으로 본래 취지와 다르게 개인의 데이터 소유권과 통제권을 보장하기에 부족하다. 이에 본 논문에서는 기존 마이데이터 플랫폼의 한계점을 분석하고, Web3.0 등 변화하는 환경에서 개인의 데이터 주권을 보장하고, 데이터 가치를 공정하게 분배받을 수 있는 DID 플랫폼 기반의 마이데이터 서비스 모델을 제안한다.

• Review of KIISC
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• v.27 no.5
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• pp.38-42
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• 2017

금융권을 중심으로 핀테크 산업이 날로 확장 일변도로 발전을 하고 있다. 핀테크 산업의 지속적인 성장을 위하여 여러 가지 기술적 대안이 고려되고 있다. 그중 기업의 가치를 높여주면서 이용자들의 요구사항을 충족시킬 수 있는 환경을 만드는 것에 대하여 많은 고민을 하고 있다. 즉 데이터를 어떻게 활용하느냐에 관심이 모아지고 있는 것이다. 그러나 데이터를 무심코 사용하다 보면 개인정보보호법을 위배하는 사례가 되는 경우가 있다. 데이터와 서비스를 자유롭게, 그리고 이용자들이 원하는 형태로 가공을 하고, 더 나아가 기업의 가치를 높일 수 있는 생태계를 만드는 오픈 플랫폼의 기술동향과 표준의 방향을 살펴본다.

• The Journal of Society for e-Business Studies
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• v.11 no.4
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• pp.87-106
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• 2006

Today as the scale of e-commerce constantly expands, the number and the amount of the consumer frauds are also increasing very rapidly, without sufficient levels of systematic support to prevent them. Internet Escrow service is one of the promising payment mechanisms, which guarantees secure electronic trades and payments. Especially, if the real-time product delivery information is available via RFID-based track-and-trace environment, the security and efficiency of the Internet Escrow services would be improved a lot. In this research, proposed a novel approach to integrate EPCglobal Network, which is a de-facto standard for RFID-based information network model, with Internet Escrow services. The proposed service model was implemented in the form of "Integrated Financial Platform", which supports the contracts among trading partners and the payment via Escrow services by being fully integrated with bank systems. Using the implemented EPCglobal Network-based Escrow service system, we would be able not only to shorten the money-flow cycle and to develop new kinds of loan services, but also to overcome the problems of existing Escrow services including the lack of product-related information and the delay of purchasing decisions.

• Journal of Internet of Things and Convergence
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• v.8 no.3
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• pp.1-10
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• 2022

The purpose of this study was to investigate how the characteristics of mobile-based financial platforms have an impact on the intention to use loan service users. In addition, it was attempted to investigate whether usefulness and ease of use had a mediating effect in the relationship between each characteristic of the mobile financial platform on the intention to use the loan service. Data collection was conducted from March 1 to April 30, 2022, and 200 people participated in the study. Analysis methods were frequency analysis, exploratory factor analysis, reliability analysis, correlation analysis, hierarchical multiple regression analysis, and three-step mediation regression analysis. The research results are as follows. First, the influence of user factors, technical factors, and environmental factors of a financial platform on the intention to use a mobile loan service was found to be ubiquity in user factors, reliability in technical factors, and facilitation conditions in environmental factors. Second, in the relationship between convenience and intention to use user factors, usefulness had a completely mediating effect. Third, in the relationship between reliability of technical factors and intention to use, usefulness showed a partial mediating effect. Fourth, in the relationship between the social impact of environmental factors and facilitation conditions and intention to use, the usefulness showed a partial mediating effect. Fifth, ease of use showed a completely mediating effect in the relationship between convenience and intention of use of user factors. Sixth, in the relationship between reliability of technical factors and intention to use, ease of use showed a partial mediating effect. Seventh, in the relationship between the social impact of environmental factors and intention to use, ease of use showed a partial mediating effect, and in the relationship between facilitation conditions and intention to use, ease of use showed a fully mediating effect. Through this study, we tried to present basic data on the determinants of the user's acceptable intention to use the mobile loan service.

• Proceedings of the Korea Information Processing Society Conference
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• 2017.11a
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• pp.55-58
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• 2017

블록체인 기술은 현재 다양한 분야에서 활용되는 기술로 떠오르고 있다. 특히 익명성, 공정성 등의 특징으로 인해 금융권에서의 활용이 두드러지게 나타나고 있는 현실이다. 이러한 블록체인 기반의 기술(비트코인, 이더리움, R3)들을 살펴보고, 금융권에서 어떤 식으로 활용되고 있는지에 대한 방향에 대해 알아보고자 한다.

• Journal of Platform Technology
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• v.8 no.1
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• pp.10-15
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• 2020

Recently, various industrial sectors have introduced cloud service actively in their business because cloud computing technology enables storage·management and analysis·utilization of data easily in anytime, anywhere. Especially in financial sector, the business provocatively adopted the service and creates various innovative cases; furthermore, already in abroad, the sector has been accelerating digitization of analysis in cases of credit risk, financial fraud data, stock trading etc. On the contrary, in the domestic financial industry, not only the cloud service introduction and innovation cases are underperformed, but most of them are focused on the back-office service. Most Korean financial corporations are burdened with the adoption of cloud service due to various conservative regulatory requirements, such as regulations on data storage and management, regulations on privacy, and other tasks such as developing decision models and establishing responsibility standard for security incidents and service failures. In this study, it would be aimed to contribute to promote the introduction of the cloud in the domestic financial sector by drawing up preemptive challenges and inspecting priorities.

• Review of KIISC
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• v.20 no.6
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• pp.51-61
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• 2010

2009년 11 월 KT의 애플사의 스마트폰인 아이폰(i-phone)의 국내 도입과 함께 촉발된 국내 스마트폰시장의 확산은 2010년 구글을 중심으로 삼성전자, SKT등 기존 대기업들의 갤럭시폰을 비롯한 OS기반의 스마트폰을 선보이면서 스마트폰 가업자가 2010년 말까지 약 600만병에 이를 것으로 전망된다. 이러한 스마트폰의 확대와 함께 2009년말 기업, 하나은행 등 일부 은행들이 처음 스마트폰뱅킹을 시작한 이례 2010년 상반기, 이미 국내 대부분의 시중은행들이 아이폰용 iOS를 비롯한 주요 스마트폰의 OS 플랫폼을 기반으로 한 스마트폰뱅킹 서비스를 제공하고 있다. 그러나 금융산업의 특성상, 금융거래의 신뢰성과 안정성 측면에서의 개인정보보호 및 금융정보안과 관련한 법규가 채 정비되지 않은 가운데 국내 은행들은 스마트폰뱅킹 출시경쟁에 치중한 나머지 보안 및 개인정보보호에 대한 대책수립은 미흡하며 정부당국의 정보보호관련 지침에 의존, 고객의 자발적인 주의에 호소하고 있는 설정이다. 이처럼 스마트폰뱅킹의 도입이 활발히 진행되면서 금융 서비스 혁신 등 기술적 편의성외에도 개인정보보호를 위한 보안 및 법적 안정성의 중요성이 높아지고 있다. 본 논문은 국내 은행의 스마트폰뱅킹 현황과 고객정보보호 및 관리에 대한 법률적 고찰과 규제환경 변화를 중심으로 국내 은행의 스마트폰뱅킹 도입에 따른 고객정보보호 방안을 제시하고자 한다.

• Proceedings of the Korean Society of Computer Information Conference
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• 2016.01a
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• pp.167-168
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• 2016

2015년 대한민국을 관통하는 키워드 중 하나가 O2O (Online to Offline)이다. 대기업과 중소기업까지 O2O를 전면에 내세우고 새로운 비즈니스를 모색하는 기업들이 확대되고 있다. O2O 비즈니스 기업들의 업종도 모바일 메신저, 포털을 비롯한 인터넷 사업자, 통신사업자, 모바일 기기 제조사, 전자상거래 기업과 같은 정보통신기술(ICT) 관련 기업부터 유통기업까지 다양하다. 본 연구를 위하여 2014.5~2015.5 1년 간 여자대학생 92명의 '모바일 쇼핑 금융서비스 이용 현황' 조사를 실시하였다. 조사 결과, 상품정보검색(96.7%), 구매(88%), 주문 배송(77.2%), 할인 프로모션정보(62%) 등 모바일 쇼핑을 하였고, 모바일금융 서비스로는 하루에 1번정도 (20.4%), 월1~3회(20.4%), 1주 3~4회(16.3%), 이용 안하는 경우(24.5%)로 조사 되었다. 모바일 금융서비스를 이용하지 못하는 이유로는 개인정보보안 및 해킹우려(39%), 이용/결제 과정의 불편함(25.8%) 등 이었으며, 국내 O2O 플랫폼이 제공하는 서비스는 쇼핑부터 결제까지 완결적인 구조로 보완할 부분이 필수적이다.