Journal of Intelligence and Information Systems (지능정보연구)

Korea Intelligent Information System Society (한국지능정보시스템학회)
권호 표지

The Design of Intelligent Agent for Personal Finance Management System on Ubiquitous Environments

유비쿼터스 환경에서 개인자산관리 서비스를 위한 지능형 에이전트의 설계

  • Shin, Kyung-Shik (College of Business Administration, Ewha Womans University) ;
  • Kim, Nam-Hee (College of Business Administration, Ewha Womans University)
  • 신경식 (이화여자대학교 경영대학) ;
  • 김남희 (이화여자대학교 경영대학)
  • Received : 2009.10.04
  • Accepted : 2009.11.10
  • Published : 2009.12.31
Download PDF
⟨ Previous Next ⟩

Abstract

The rapid changes of financial environment have increased the need and demand for personal financial advisory service from financial experts. In particular, as the individual customers want to get more customized financial services, the financial institutions created the private banking (PB) sector and have constantly expanded their PB services. However, it remains still problematic that the private banking system requires high costs so that the number of eligible customers who can have proper PB services is quite limited. To solve this problem, we propose an intelligent agent that can provides specialized and customized personal financial advisory services to the customers with low costs. The proposed agent systemizes and structures the information and knowledge of financial experts in private banking services so that individual customers can easily access to high-quality PB services when they need. On the first attempt we develop a framework of U-smart PB, an intelligent agent for personal financial management based on different scenarios related to personal financial decisions, and derive its core services. This system not only provides information simply, but also proposes to support personal investment decisions technically as an intelligent agent that embodies real-time customized financial management in a ubiquitous environment, regardless of time and place.

최근 금융 환경 변화의 폭과 속도가 빨라지고 다양한 금융상품들이 출현함에 따라 개인 차원에서의 합리적 재무관리에 대한 필요와 욕구가 급격히 증대되고 있다. 특히 개인이 처한 재무 상황에 맞는 맞춤형 자산관리 서비스에 대한 요구도 높아짐에 따라 금융기관에서는 프라이빗 뱅킹(Private Banking) 부문을 신설하고 지속적으로 확대해 왔다. 그러나 프라이빗 뱅킹이 가지는 고비용 구조로 말미암아 서비스 대상 고객이 매우 제한되고 있어 실질적으로 자산관리에 대한 전문서비스를 필요로 하는 대다수의 고객들은 수혜자가 될 수 없다는 문제가 있다. 본 논문에서는 개인자산관리 전문가인 프라이빗 뱅커(Private Banker)의 전문지식과 지식체계를 구조화, 시스템화 하여 이를 지능형 에이전트로 구현함으로써 저비용으로 다수의 고객들에게 전문적이고 맞춤형인 개인자산관리 서비스를 제공하는 방안에 관해 고찰해 본다. 그 첫 시도로 개인의 재무의사결정과 관련된 다양한 시나리오에 기반하여 개인 자산관리를 위한 지능형 에이전트인 U-smart PB(private banking)의 프레임워크를 제시하고 핵심 서비스를 도출한다. 본 시스템은 시간과 장소에 구애 받지 않는 유비쿼터스 환경에서 실시간 개인맞춤형 자산관리를 지원하는 지능형 에이전트로 단순 정보 제공뿐만 아니라 개인의 투자의사결정을 전문적으로 지원함을 목적으로 한다.

Keywords

References

  1. 권성현, 이병훈, 김재훈, 조위덕, "유비쿼터스 시스템을 위한 실시간 모니터링 에이전트", 정보과학회논문지 : 컴퓨팅의 실제 및 레터, 14권 8호(2008), 803-807.
  2. 김명기, "PFMS의 개념", 동부웹진, 2002.
  3. 문태헌, "주택시장변동 분석을 위한 멀티에이전트 모형의 개발 및 시뮬레이션", 한국지리정보학회지, 12권 3호(2009), 101-115.
  4. 박영준, 이우진, 웹 서비스 동적 연동을 위한 클라이언트 에이전트 프레임워크", 정보처리학회논문지, 16권 1호(2009), 43-54.
  5. 박지훈,"지능형 에이전트 모델을 기반으로 한 지능시스템의 설계와 구현", 한신대 대학원 석사학위논문, 2002.
  6. 안용선, 안진호, "RFID 미들웨어 부하를 줄이기 위한 이동 에이전트 기반 소프트웨어 모듈의 설계", 인터넷정보학회논문지, 10권 3호(2009), 95-101.
  7. 이상호, "프라이빗 뱅킹의 세계적 추세와 한국 현황 및 경영 전략", 한국금융연구원 주간금융브리프, 14권(2005), 10-13.
  8. 이현정, 이건창, 손미애, "유비쿼터스 환경에서 다중 의사결정지원을 위한 지능형 온톨로지 통합 및 다중에이전트 관리 시스템", 한국지능정보시스템학회, 지능정보연구, 14권 1호(2008), 47-66.
  9. 장현수, 김연우, 최정환, 강동현, 송창환, 엄영익, "AIM : 유비쿼터스 HCI 환경을 위한 에이전트 기반 지능형 미들웨어 설계 및 구현", 정보처리학회논문지, 16권 1호, 43-54.
  10. 정성희, "지능형 에이전트 기반의 은행 예금투자 상담 시스템 설계", 한양대학교 석사학위논문, 1999.
  11. 정철용, "인터넷 뱅킹을 위한 금융 소프트웨어 에이전트 구현 모형에 대한 연구", 경영학연구, 4권(1996), 61-77.
  12. 정희수, "글로벌 선진 금융기관의 자산관리서비스 현황과 시사점", 전국은행연합회, 2007.
  13. 차지훈, "금융기관의 Private Banking 실태와 수익성에 관한 연구", 서강대학교 경제대학원 석사학위논문, 2006.
  14. 한국은행, "국내은행의 프라이빗 뱅킹(PB) 현황 및 과제", 공보, 2004.
  15. Bergh, W. M., K. Boer, A. Briuin, U. Kaymak and J. Spronk, "On Intelligentagent based analysis of financial markets", 29th meeting of EURO Working Group on Financial Modelling, number 29, Haarlem, the Netherlands, November(2001).
  16. Caglayan, A. and C. Harrison, Agent Sourcebook, Wilry Computer Publishing, 2007.
  17. Carrol J. M., Scenario‐Based Design, John Wiley and Sons, London, 1995.
  18. De Ruyter, B., "The new everyday views on ambient intelligence", In Aarras, E. and Marzano, S. (Ed). The Netherlands, 2003.
  19. Decker, K., K. Sycara, and D. Zeng,"Designing a Multi‐Agent Portfolio Management System", Proceedings of the AAAI Workshop on Internet Information Systems, October, 1995.
  20. Gao, S., H. Wang, Y. Wang, W. Shen and S. Yeung, "Web‐service‐agents‐based family wealth management system", Expert systems with application, Vol.29(2005), 219-228. https://doi.org/10.1016/j.eswa.2005.01.017
  21. Gao, S., H. Wang, D. Xu and Y. Wang, "An intelligent agent‐assisted decision support system for family financial planning", Decision Support Systems, Vol.44, No.1(2007), 60-78. https://doi.org/10.1016/j.dss.2007.03.001
  22. Ikonen, V. and K. Rentto, "Scenario evaluations for ubiquitous computing-Stories come true?", Workshop on User‐Centered Evaluation of Ubiquitous Computing Applications, Ubicomp, 2002.
  23. Jenings, R. and M. Wooldridge, "Agent technology, foundations, applications and markets", Unicom Seminars Ltd/Springer-Verlag, Berlin Heidelberg, 1998.
  24. Jonkhee, K. and T. Jansen, "Intelligent agents, markets and competition", EIM, 1998.
  25. Kim, D. S. and C. S. Kim, "Modeling of Bank Asset Management System based on Intelligent Agent", international journal of fuzzy logic and intelligent systems, Vol.1, No.1(2001), 81-86.
  26. Lyytinen, K. and Y. Yoo, "Issues and Challenges in Ubiquitous Computing : Introduction", Communication of ACM, Vol.45, No.12(2002), 62-65.
  27. Nwana, H. and D. Ndumu, "A brief introduction to Software Agents technology, foundations, applications and markets", Unicom Seminars Ltd/Springer-Verlag, Berlin Heidelberg, 1998.
  28. Brumitt, B., B. Meyers, J. Krumm, A. Kern and S. Shafer, "EasyLiving : Technologies for Intelligent Environments", Handheld and Ubiquitous Computing, 2nd International Symposium, Bristol, UK, September(2000), 12-29.
  29. Shoemaker and J. H. Paul, "Multiple Scenario Development: Its Conceptual and Behavioral Foundation", Strategic Management Journal Vol.14, No.3(1993), 194-195.
  30. Shoemaker and J. H. Paul, "Scenario Planning : A Tool for Strategic Thinking", Sloan Management Review, Vol.36, No.2(1995), 25-40.
  31. Shoemaker and J. H. Paul, Profiting from Uncertainty : Strategies for Succeeding No Matter What the Future Grings, The Free Press, 2002.
  32. Strassner, M. and T. Schoch, "Today's Impact of Ubiquitous Computing on Business Processes", First International Conference on Pervasive Computing, Zurich, Short Paper Proceedings, August(2002), 62-74.
  33. Wang, H., M. John and S. Liao, "Intelligent Agent and Financial Risk Monitoring Systems", communications of the acm, Vol.45, No.3(2002), 83-88. https://doi.org/10.1145/504729.504733
  34. Weiser, M., "The Computer for the 21th Century", Scientific American, Vol.265, No.3(1991), 94-104. https://doi.org/10.1038/scientificamerican0991-94
  35. Weiser, M., "Some Computer Science Problems in Ubiquitous Computing", Communication of the ACM, Vol.36, No.7(1993), 74-84.
  36. Zacarias F., A. Sanchez, D. Zacarias, A. Mende and R. Cuapa, "Financial mobile system based on intelligent agens", Proceedings of MoMM, (2006), 301ts", 309.